Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 898 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 834,93 € | 20 834,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 136 € / mois | 59 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 880 € | 3 130 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 463 € | 2 970 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 898 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 676,65 € | 101 342,51 € | 2 749 823,35 € |
| Année 2 | 154 087,48 € | 95 931,68 € | 2 595 735,87 € |
| Année 3 | 159 695,23 € | 90 323,93 € | 2 436 040,64 € |
| Année 4 | 165 507,07 € | 84 512,09 € | 2 270 533,57 € |
| Année 5 | 171 530,41 € | 78 488,75 € | 2 099 003,16 € |
| Année 6 | 177 772,98 € | 72 246,18 € | 1 921 230,18 € |
| Année 7 | 184 242,73 € | 65 776,43 € | 1 736 987,45 € |
| Année 8 | 190 947,93 € | 59 071,23 € | 1 546 039,52 € |
| Année 9 | 197 897,15 € | 52 122,01 € | 1 348 142,37 € |
| Année 10 | 205 099,29 € | 44 919,87 € | 1 143 043,08 € |
| Année 11 | 212 563,51 € | 37 455,65 € | 930 479,57 € |
| Année 12 | 220 299,41 € | 29 719,75 € | 710 180,16 € |
| Année 13 | 228 316,83 € | 21 702,33 € | 481 863,33 € |
| Année 14 | 236 626,03 € | 13 393,13 € | 245 237,30 € |
| Année 15 | 245 237,30 € | 4 781,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 898 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 528 €.