Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 798 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 685,15 € | 13 685,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 470 € / mois | 39 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 880 € | 3 022 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 963 € | 2 868 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 798 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 594,05 € | 116 627,75 € | 2 750 905,95 € |
| Année 2 | 49 631,95 € | 114 589,85 € | 2 701 274,00 € |
| Année 3 | 51 757,08 € | 112 464,72 € | 2 649 516,92 € |
| Année 4 | 53 973,21 € | 110 248,59 € | 2 595 543,71 € |
| Année 5 | 56 284,25 € | 107 937,55 € | 2 539 259,46 € |
| Année 6 | 58 694,19 € | 105 527,61 € | 2 480 565,27 € |
| Année 7 | 61 207,38 € | 103 014,42 € | 2 419 357,89 € |
| Année 8 | 63 828,17 € | 100 393,63 € | 2 355 529,72 € |
| Année 9 | 66 561,16 € | 97 660,64 € | 2 288 968,56 € |
| Année 10 | 69 411,19 € | 94 810,61 € | 2 219 557,37 € |
| Année 11 | 72 383,23 € | 91 838,57 € | 2 147 174,14 € |
| Année 12 | 75 482,53 € | 88 739,27 € | 2 071 691,61 € |
| Année 13 | 78 714,55 € | 85 507,25 € | 1 992 977,06 € |
| Année 14 | 82 084,92 € | 82 136,88 € | 1 910 892,14 € |
| Année 15 | 85 599,66 € | 78 622,14 € | 1 825 292,48 € |
| Année 16 | 89 264,84 € | 74 956,96 € | 1 736 027,64 € |
| Année 17 | 93 086,98 € | 71 134,82 € | 1 642 940,66 € |
| Année 18 | 97 072,78 € | 67 149,02 € | 1 545 867,88 € |
| Année 19 | 101 229,27 € | 62 992,53 € | 1 444 638,61 € |
| Année 20 | 105 563,71 € | 58 658,09 € | 1 339 074,90 € |
| Année 21 | 110 083,74 € | 54 138,06 € | 1 228 991,16 € |
| Année 22 | 114 797,28 € | 49 424,52 € | 1 114 193,88 € |
| Année 23 | 119 712,67 € | 44 509,13 € | 994 481,21 € |
| Année 24 | 124 838,55 € | 39 383,25 € | 869 642,66 € |
| Année 25 | 130 183,88 € | 34 037,92 € | 739 458,78 € |
| Année 26 | 135 758,09 € | 28 463,71 € | 603 700,69 € |
| Année 27 | 141 570,98 € | 22 650,82 € | 462 129,71 € |
| Année 28 | 147 632,77 € | 16 589,03 € | 314 496,94 € |
| Année 29 | 153 954,12 € | 10 267,68 € | 160 542,82 € |
| Année 30 | 160 542,82 € | 3 675,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 798 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 100 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.