Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 748 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 440,64 € | 13 440,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 729 € / mois | 38 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 880 € | 2 968 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 713 € | 2 817 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 748 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 743,68 € | 114 544,00 € | 2 701 756,32 € |
| Année 2 | 48 745,15 € | 112 542,53 € | 2 653 011,17 € |
| Année 3 | 50 832,33 € | 110 455,35 € | 2 602 178,84 € |
| Année 4 | 53 008,87 € | 108 278,81 € | 2 549 169,97 € |
| Année 5 | 55 278,63 € | 106 009,05 € | 2 493 891,34 € |
| Année 6 | 57 645,50 € | 103 642,18 € | 2 436 245,84 € |
| Année 7 | 60 113,80 € | 101 173,88 € | 2 376 132,04 € |
| Année 8 | 62 687,74 € | 98 599,94 € | 2 313 444,30 € |
| Année 9 | 65 371,90 € | 95 915,78 € | 2 248 072,40 € |
| Année 10 | 68 171,00 € | 93 116,68 € | 2 179 901,40 € |
| Année 11 | 71 089,93 € | 90 197,75 € | 2 108 811,47 € |
| Année 12 | 74 133,86 € | 87 153,82 € | 2 034 677,61 € |
| Année 13 | 77 308,13 € | 83 979,55 € | 1 957 369,48 € |
| Année 14 | 80 618,32 € | 80 669,36 € | 1 876 751,16 € |
| Année 15 | 84 070,23 € | 77 217,45 € | 1 792 680,93 € |
| Année 16 | 87 669,96 € | 73 617,72 € | 1 705 010,97 € |
| Année 17 | 91 423,81 € | 69 863,87 € | 1 613 587,16 € |
| Année 18 | 95 338,37 € | 65 949,31 € | 1 518 248,79 € |
| Année 19 | 99 420,60 € | 61 867,08 € | 1 418 828,19 € |
| Année 20 | 103 677,58 € | 57 610,10 € | 1 315 150,61 € |
| Année 21 | 108 116,84 € | 53 170,84 € | 1 207 033,77 € |
| Année 22 | 112 746,20 € | 48 541,48 € | 1 094 287,57 € |
| Année 23 | 117 573,76 € | 43 713,92 € | 976 713,81 € |
| Année 24 | 122 608,04 € | 38 679,64 € | 854 105,77 € |
| Année 25 | 127 857,88 € | 33 429,80 € | 726 247,89 € |
| Année 26 | 133 332,49 € | 27 955,19 € | 592 915,40 € |
| Année 27 | 139 041,52 € | 22 246,16 € | 453 873,88 € |
| Année 28 | 144 994,98 € | 16 292,70 € | 308 878,90 € |
| Année 29 | 151 203,40 € | 10 084,28 € | 157 675,50 € |
| Année 30 | 157 675,50 € | 3 610,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 748 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 402 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.