Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 848 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 784,84 € | 16 784,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 863 € / mois | 47 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 880 € | 3 076 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 213 € | 2 919 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 848 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 239,24 € | 103 178,84 € | 2 750 260,76 € |
| Année 2 | 101 916,06 € | 99 502,02 € | 2 648 344,70 € |
| Année 3 | 105 730,49 € | 95 687,59 € | 2 542 614,21 € |
| Année 4 | 109 687,67 € | 91 730,41 € | 2 432 926,54 € |
| Année 5 | 113 792,98 € | 87 625,10 € | 2 319 133,56 € |
| Année 6 | 118 051,89 € | 83 366,19 € | 2 201 081,67 € |
| Année 7 | 122 470,23 € | 78 947,85 € | 2 078 611,44 € |
| Année 8 | 127 053,94 € | 74 364,14 € | 1 951 557,50 € |
| Année 9 | 131 809,19 € | 69 608,89 € | 1 819 748,31 € |
| Année 10 | 136 742,43 € | 64 675,65 € | 1 683 005,88 € |
| Année 11 | 141 860,30 € | 59 557,78 € | 1 541 145,58 € |
| Année 12 | 147 169,70 € | 54 248,38 € | 1 393 975,88 € |
| Année 13 | 152 677,85 € | 48 740,23 € | 1 241 298,03 € |
| Année 14 | 158 392,15 € | 43 025,93 € | 1 082 905,88 € |
| Année 15 | 164 320,30 € | 37 097,78 € | 918 585,58 € |
| Année 16 | 170 470,32 € | 30 947,76 € | 748 115,26 € |
| Année 17 | 176 850,52 € | 24 567,56 € | 571 264,74 € |
| Année 18 | 183 469,52 € | 17 948,56 € | 387 795,22 € |
| Année 19 | 190 336,26 € | 11 081,82 € | 197 458,96 € |
| Année 20 | 197 458,96 € | 3 958,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 848 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 182 € pour cette enveloppe de financement.