Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 698 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 900,96 € | 15 900,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 185 € / mois | 45 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 880 € | 2 914 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 463 € | 2 765 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 066,02 € | 97 745,50 € | 2 605 433,98 € |
| Année 2 | 96 549,20 € | 94 262,32 € | 2 508 884,78 € |
| Année 3 | 100 162,75 € | 90 648,77 € | 2 408 722,03 € |
| Année 4 | 103 911,55 € | 86 899,97 € | 2 304 810,48 € |
| Année 5 | 107 800,66 € | 83 010,86 € | 2 197 009,82 € |
| Année 6 | 111 835,33 € | 78 976,19 € | 2 085 174,49 € |
| Année 7 | 116 020,99 € | 74 790,53 € | 1 969 153,50 € |
| Année 8 | 120 363,32 € | 70 448,20 € | 1 848 790,18 € |
| Année 9 | 124 868,17 € | 65 943,35 € | 1 723 922,01 € |
| Année 10 | 129 541,65 € | 61 269,87 € | 1 594 380,36 € |
| Année 11 | 134 389,99 € | 56 421,53 € | 1 459 990,37 € |
| Année 12 | 139 419,83 € | 51 391,69 € | 1 320 570,54 € |
| Année 13 | 144 637,90 € | 46 173,62 € | 1 175 932,64 € |
| Année 14 | 150 051,28 € | 40 760,24 € | 1 025 881,36 € |
| Année 15 | 155 667,25 € | 35 144,27 € | 870 214,11 € |
| Année 16 | 161 493,42 € | 29 318,10 € | 708 720,69 € |
| Année 17 | 167 537,65 € | 23 273,87 € | 541 183,04 € |
| Année 18 | 173 808,08 € | 17 003,44 € | 367 374,96 € |
| Année 19 | 180 313,21 € | 10 498,31 € | 187 061,75 € |
| Année 20 | 187 061,75 € | 3 749,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 698 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 382 € pour cette enveloppe de financement.