Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 265 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 564,46 € | 1 564,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 741 € / mois | 4 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 240 € | 286 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 638 € | 272 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 156,53 € | 9 616,99 € | 256 343,47 € |
| Année 2 | 9 499,23 € | 9 274,29 € | 246 844,24 € |
| Année 3 | 9 854,75 € | 8 918,77 € | 236 989,49 € |
| Année 4 | 10 223,61 € | 8 549,91 € | 226 765,88 € |
| Année 5 | 10 606,23 € | 8 167,29 € | 216 159,65 € |
| Année 6 | 11 003,20 € | 7 770,32 € | 205 156,45 € |
| Année 7 | 11 415,02 € | 7 358,50 € | 193 741,43 € |
| Année 8 | 11 842,25 € | 6 931,27 € | 181 899,18 € |
| Année 9 | 12 285,48 € | 6 488,04 € | 169 613,70 € |
| Année 10 | 12 745,27 € | 6 028,25 € | 156 868,43 € |
| Année 11 | 13 222,29 € | 5 551,23 € | 143 646,14 € |
| Année 12 | 13 717,20 € | 5 056,32 € | 129 928,94 € |
| Année 13 | 14 230,56 € | 4 542,96 € | 115 698,38 € |
| Année 14 | 14 763,16 € | 4 010,36 € | 100 935,22 € |
| Année 15 | 15 315,72 € | 3 457,80 € | 85 619,50 € |
| Année 16 | 15 888,94 € | 2 884,58 € | 69 730,56 € |
| Année 17 | 16 483,61 € | 2 289,91 € | 53 246,95 € |
| Année 18 | 17 100,58 € | 1 672,94 € | 36 146,37 € |
| Année 19 | 17 740,58 € | 1 032,94 € | 18 405,79 € |
| Année 20 | 18 405,79 € | 368,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 265 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 470 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 186 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.