Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 245 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 446,61 € | 1 446,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 384 € / mois | 4 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 640 € | 265 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 138 € | 251 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 245 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 466,78 € | 8 892,54 € | 237 033,22 € |
| Année 2 | 8 783,68 € | 8 575,64 € | 228 249,54 € |
| Année 3 | 9 112,40 € | 8 246,92 € | 219 137,14 € |
| Année 4 | 9 453,45 € | 7 905,87 € | 209 683,69 € |
| Année 5 | 9 807,29 € | 7 552,03 € | 199 876,40 € |
| Année 6 | 10 174,35 € | 7 184,97 € | 189 702,05 € |
| Année 7 | 10 555,12 € | 6 804,20 € | 179 146,93 € |
| Année 8 | 10 950,19 € | 6 409,13 € | 168 196,74 € |
| Année 9 | 11 360,02 € | 5 999,30 € | 156 836,72 € |
| Année 10 | 11 785,19 € | 5 574,13 € | 145 051,53 € |
| Année 11 | 12 226,28 € | 5 133,04 € | 132 825,25 € |
| Année 12 | 12 683,87 € | 4 675,45 € | 120 141,38 € |
| Année 13 | 13 158,59 € | 4 200,73 € | 106 982,79 € |
| Année 14 | 13 651,08 € | 3 708,24 € | 93 331,71 € |
| Année 15 | 14 161,98 € | 3 197,34 € | 79 169,73 € |
| Année 16 | 14 692,02 € | 2 667,30 € | 64 477,71 € |
| Année 17 | 15 241,92 € | 2 117,40 € | 49 235,79 € |
| Année 18 | 15 812,38 € | 1 546,94 € | 33 423,41 € |
| Année 19 | 16 404,18 € | 955,14 € | 17 019,23 € |
| Année 20 | 17 019,23 € | 341,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 245 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.