Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 681 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 110,55 € | 13 110,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 729 € / mois | 37 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 480 € | 2 895 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 025 € | 2 748 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 681 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 595,66 € | 111 730,94 € | 2 635 404,34 € |
| Année 2 | 47 547,98 € | 109 778,62 € | 2 587 856,36 € |
| Année 3 | 49 583,89 € | 107 742,71 € | 2 538 272,47 € |
| Année 4 | 51 706,98 € | 105 619,62 € | 2 486 565,49 € |
| Année 5 | 53 920,98 € | 103 405,62 € | 2 432 644,51 € |
| Année 6 | 56 229,73 € | 101 096,87 € | 2 376 414,78 € |
| Année 7 | 58 637,40 € | 98 689,20 € | 2 317 777,38 € |
| Année 8 | 61 148,14 € | 96 178,46 € | 2 256 629,24 € |
| Année 9 | 63 766,37 € | 93 560,23 € | 2 192 862,87 € |
| Année 10 | 66 496,74 € | 90 829,86 € | 2 126 366,13 € |
| Année 11 | 69 344,00 € | 87 982,60 € | 2 057 022,13 € |
| Année 12 | 72 313,16 € | 85 013,44 € | 1 984 708,97 € |
| Année 13 | 75 409,46 € | 81 917,14 € | 1 909 299,51 € |
| Année 14 | 78 638,36 € | 78 688,24 € | 1 830 661,15 € |
| Année 15 | 82 005,50 € | 75 321,10 € | 1 748 655,65 € |
| Année 16 | 85 516,80 € | 71 809,80 € | 1 663 138,85 € |
| Année 17 | 89 178,45 € | 68 148,15 € | 1 573 960,40 € |
| Année 18 | 92 996,90 € | 64 329,70 € | 1 480 963,50 € |
| Année 19 | 96 978,84 € | 60 347,76 € | 1 383 984,66 € |
| Année 20 | 101 131,29 € | 56 195,31 € | 1 282 853,37 € |
| Année 21 | 105 461,53 € | 51 865,07 € | 1 177 391,84 € |
| Année 22 | 109 977,17 € | 47 349,43 € | 1 067 414,67 € |
| Année 23 | 114 686,20 € | 42 640,40 € | 952 728,47 € |
| Année 24 | 119 596,81 € | 37 729,79 € | 833 131,66 € |
| Année 25 | 124 717,71 € | 32 608,89 € | 708 413,95 € |
| Année 26 | 130 057,88 € | 27 268,72 € | 578 356,07 € |
| Année 27 | 135 626,69 € | 21 699,91 € | 442 729,38 € |
| Année 28 | 141 433,96 € | 15 892,64 € | 301 295,42 € |
| Année 29 | 147 489,89 € | 9 836,71 € | 153 805,53 € |
| Année 30 | 153 805,53 € | 3 521,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 681 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 459 €.