Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 681 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 783,86 € | 13 783,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 769 € / mois | 39 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 480 € | 2 895 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 025 € | 2 748 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 681 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 995,45 € | 99 410,87 € | 2 615 004,55 € |
| Année 2 | 68 513,25 € | 96 893,07 € | 2 546 491,30 € |
| Année 3 | 71 127,11 € | 94 279,21 € | 2 475 364,19 € |
| Année 4 | 73 840,73 € | 91 565,59 € | 2 401 523,46 € |
| Année 5 | 76 657,84 € | 88 748,48 € | 2 324 865,62 € |
| Année 6 | 79 582,43 € | 85 823,89 € | 2 245 283,19 € |
| Année 7 | 82 618,61 € | 82 787,71 € | 2 162 664,58 € |
| Année 8 | 85 770,60 € | 79 635,72 € | 2 076 893,98 € |
| Année 9 | 89 042,87 € | 76 363,45 € | 1 987 851,11 € |
| Année 10 | 92 439,97 € | 72 966,35 € | 1 895 411,14 € |
| Année 11 | 95 966,66 € | 69 439,66 € | 1 799 444,48 € |
| Année 12 | 99 627,93 € | 65 778,39 € | 1 699 816,55 € |
| Année 13 | 103 428,88 € | 61 977,44 € | 1 596 387,67 € |
| Année 14 | 107 374,80 € | 58 031,52 € | 1 489 012,87 € |
| Année 15 | 111 471,29 € | 53 935,03 € | 1 377 541,58 € |
| Année 16 | 115 724,07 € | 49 682,25 € | 1 261 817,51 € |
| Année 17 | 120 139,08 € | 45 267,24 € | 1 141 678,43 € |
| Année 18 | 124 722,56 € | 40 683,76 € | 1 016 955,87 € |
| Année 19 | 129 480,88 € | 35 925,44 € | 887 474,99 € |
| Année 20 | 134 420,76 € | 30 985,56 € | 753 054,23 € |
| Année 21 | 139 549,09 € | 25 857,23 € | 613 505,14 € |
| Année 22 | 144 873,07 € | 20 533,25 € | 468 632,07 € |
| Année 23 | 150 400,13 € | 15 006,19 € | 318 231,94 € |
| Année 24 | 156 138,10 € | 9 268,22 € | 162 093,84 € |
| Année 25 | 162 093,84 € | 3 311,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 681 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 382 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 025 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.