Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 731 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 040,92 € | 14 040,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 548 € / mois | 40 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 480 € | 2 949 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 275 € | 2 799 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 731 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 226,16 € | 101 264,88 € | 2 663 773,84 € |
| Année 2 | 69 790,95 € | 98 700,09 € | 2 593 982,89 € |
| Année 3 | 72 453,55 € | 96 037,49 € | 2 521 529,34 € |
| Année 4 | 75 217,75 € | 93 273,29 € | 2 446 311,59 € |
| Année 5 | 78 087,39 € | 90 403,65 € | 2 368 224,20 € |
| Année 6 | 81 066,55 € | 87 424,49 € | 2 287 157,65 € |
| Année 7 | 84 159,33 € | 84 331,71 € | 2 202 998,32 € |
| Année 8 | 87 370,12 € | 81 120,92 € | 2 115 628,20 € |
| Année 9 | 90 703,42 € | 77 787,62 € | 2 024 924,78 € |
| Année 10 | 94 163,86 € | 74 327,18 € | 1 930 760,92 € |
| Année 11 | 97 756,33 € | 70 734,71 € | 1 833 004,59 € |
| Année 12 | 101 485,88 € | 67 005,16 € | 1 731 518,71 € |
| Année 13 | 105 357,67 € | 63 133,37 € | 1 626 161,04 € |
| Année 14 | 109 377,22 € | 59 113,82 € | 1 516 783,82 € |
| Année 15 | 113 550,09 € | 54 940,95 € | 1 403 233,73 € |
| Année 16 | 117 882,18 € | 50 608,86 € | 1 285 351,55 € |
| Année 17 | 122 379,54 € | 46 111,50 € | 1 162 972,01 € |
| Année 18 | 127 048,47 € | 41 442,57 € | 1 035 923,54 € |
| Année 19 | 131 895,54 € | 36 595,50 € | 904 028,00 € |
| Année 20 | 136 927,52 € | 31 563,52 € | 767 100,48 € |
| Année 21 | 142 151,48 € | 26 339,56 € | 624 949,00 € |
| Année 22 | 147 574,73 € | 20 916,31 € | 477 374,27 € |
| Année 23 | 153 204,92 € | 15 286,12 € | 324 169,35 € |
| Année 24 | 159 049,87 € | 9 441,17 € | 165 119,48 € |
| Année 25 | 165 119,48 € | 3 373,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 731 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 275 € (2,5%).