Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 555,05 € | 14 555,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 106 € / mois | 41 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 480 € | 3 057 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 775 € | 2 901 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 687,75 € | 104 972,85 € | 2 761 312,25 € |
| Année 2 | 72 346,44 € | 102 314,16 € | 2 688 965,81 € |
| Année 3 | 75 106,56 € | 99 554,04 € | 2 613 859,25 € |
| Année 4 | 77 971,98 € | 96 688,62 € | 2 535 887,27 € |
| Année 5 | 80 946,70 € | 93 713,90 € | 2 454 940,57 € |
| Année 6 | 84 034,92 € | 90 625,68 € | 2 370 905,65 € |
| Année 7 | 87 240,96 € | 87 419,64 € | 2 283 664,69 € |
| Année 8 | 90 569,31 € | 84 091,29 € | 2 193 095,38 € |
| Année 9 | 94 024,67 € | 80 635,93 € | 2 099 070,71 € |
| Année 10 | 97 611,81 € | 77 048,79 € | 2 001 458,90 € |
| Année 11 | 101 335,83 € | 73 324,77 € | 1 900 123,07 € |
| Année 12 | 105 201,91 € | 69 458,69 € | 1 794 921,16 € |
| Année 13 | 109 215,51 € | 65 445,09 € | 1 685 705,65 € |
| Année 14 | 113 382,22 € | 61 278,38 € | 1 572 323,43 € |
| Année 15 | 117 707,89 € | 56 952,71 € | 1 454 615,54 € |
| Année 16 | 122 198,59 € | 52 462,01 € | 1 332 416,95 € |
| Année 17 | 126 860,65 € | 47 799,95 € | 1 205 556,30 € |
| Année 18 | 131 700,54 € | 42 960,06 € | 1 073 855,76 € |
| Année 19 | 136 725,09 € | 37 935,51 € | 937 130,67 € |
| Année 20 | 141 941,33 € | 32 719,27 € | 795 189,34 € |
| Année 21 | 147 356,56 € | 27 304,04 € | 647 832,78 € |
| Année 22 | 152 978,39 € | 21 682,21 € | 494 854,39 € |
| Année 23 | 158 814,73 € | 15 845,87 € | 336 039,66 € |
| Année 24 | 164 873,72 € | 9 786,88 € | 171 165,94 € |
| Année 25 | 171 165,94 € | 3 496,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 831 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 972 € pour cette enveloppe de financement.