Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 931 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 069,19 € | 15 069,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 664 € / mois | 43 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 480 € | 3 165 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 275 € | 3 004 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 931 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 149,45 € | 108 680,83 € | 2 858 850,55 € |
| Année 2 | 74 902,06 € | 105 928,22 € | 2 783 948,49 € |
| Année 3 | 77 759,67 € | 103 070,61 € | 2 706 188,82 € |
| Année 4 | 80 726,29 € | 100 103,99 € | 2 625 462,53 € |
| Année 5 | 83 806,11 € | 97 024,17 € | 2 541 656,42 € |
| Année 6 | 87 003,41 € | 93 826,87 € | 2 454 653,01 € |
| Année 7 | 90 322,71 € | 90 507,57 € | 2 364 330,30 € |
| Année 8 | 93 768,66 € | 87 061,62 € | 2 270 561,64 € |
| Année 9 | 97 346,02 € | 83 484,26 € | 2 173 215,62 € |
| Année 10 | 101 059,92 € | 79 770,36 € | 2 072 155,70 € |
| Année 11 | 104 915,47 € | 75 914,81 € | 1 967 240,23 € |
| Année 12 | 108 918,15 € | 71 912,13 € | 1 858 322,08 € |
| Année 13 | 113 073,52 € | 67 756,76 € | 1 745 248,56 € |
| Année 14 | 117 387,42 € | 63 442,86 € | 1 627 861,14 € |
| Année 15 | 121 865,90 € | 58 964,38 € | 1 505 995,24 € |
| Année 16 | 126 515,22 € | 54 315,06 € | 1 379 480,02 € |
| Année 17 | 131 341,95 € | 49 488,33 € | 1 248 138,07 € |
| Année 18 | 136 352,82 € | 44 477,46 € | 1 111 785,25 € |
| Année 19 | 141 554,86 € | 39 275,42 € | 970 230,39 € |
| Année 20 | 146 955,37 € | 33 874,91 € | 823 275,02 € |
| Année 21 | 152 561,92 € | 28 268,36 € | 670 713,10 € |
| Année 22 | 158 382,33 € | 22 447,95 € | 512 330,77 € |
| Année 23 | 164 424,84 € | 16 405,44 € | 347 905,93 € |
| Année 24 | 170 697,85 € | 10 132,43 € | 177 208,08 € |
| Année 25 | 177 208,08 € | 3 620,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 931 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.