Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 931 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 068,54 € | 21 068,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 844 € / mois | 60 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 480 € | 3 165 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 275 € | 3 004 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 343,65 € | 102 478,83 € | 2 780 656,35 € |
| Année 2 | 155 815,14 € | 97 007,34 € | 2 624 841,21 € |
| Année 3 | 161 485,77 € | 91 336,71 € | 2 463 355,44 € |
| Année 4 | 167 362,79 € | 85 459,69 € | 2 295 992,65 € |
| Année 5 | 173 453,67 € | 79 368,81 € | 2 122 538,98 € |
| Année 6 | 179 766,20 € | 73 056,28 € | 1 942 772,78 € |
| Année 7 | 186 308,49 € | 66 513,99 € | 1 756 464,29 € |
| Année 8 | 193 088,87 € | 59 733,61 € | 1 563 375,42 € |
| Année 9 | 200 116,01 € | 52 706,47 € | 1 363 259,41 € |
| Année 10 | 207 398,90 € | 45 423,58 € | 1 155 860,51 € |
| Année 11 | 214 946,82 € | 37 875,66 € | 940 913,69 € |
| Année 12 | 222 769,44 € | 30 053,04 € | 718 144,25 € |
| Année 13 | 230 876,78 € | 21 945,70 € | 487 267,47 € |
| Année 14 | 239 279,15 € | 13 543,33 € | 247 988,32 € |
| Année 15 | 247 988,32 € | 4 835,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 931 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.