Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 031 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 787,36 € | 21 787,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 022 € / mois | 62 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 480 € | 3 273 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 775 € | 3 106 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 473,12 € | 105 975,20 € | 2 875 526,88 € |
| Année 2 | 161 131,28 € | 100 317,04 € | 2 714 395,60 € |
| Année 3 | 166 995,41 € | 94 452,91 € | 2 547 400,19 € |
| Année 4 | 173 072,90 € | 88 375,42 € | 2 374 327,29 € |
| Année 5 | 179 371,59 € | 82 076,73 € | 2 194 955,70 € |
| Année 6 | 185 899,52 € | 75 548,80 € | 2 009 056,18 € |
| Année 7 | 192 665,01 € | 68 783,31 € | 1 816 391,17 € |
| Année 8 | 199 676,71 € | 61 771,61 € | 1 616 714,46 € |
| Année 9 | 206 943,61 € | 54 504,71 € | 1 409 770,85 € |
| Année 10 | 214 474,99 € | 46 973,33 € | 1 195 295,86 € |
| Année 11 | 222 280,44 € | 39 167,88 € | 973 015,42 € |
| Année 12 | 230 369,96 € | 31 078,36 € | 742 645,46 € |
| Année 13 | 238 753,87 € | 22 694,45 € | 503 891,59 € |
| Année 14 | 247 442,93 € | 14 005,39 € | 256 448,66 € |
| Année 15 | 256 448,66 € | 5 000,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 031 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 250 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 775 € (2,5%).