Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 031 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 860,22 € | 17 860,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 122 € / mois | 51 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 480 € | 3 273 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 775 € | 3 106 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 533,26 € | 109 789,38 € | 2 926 466,74 € |
| Année 2 | 108 445,64 € | 105 877,00 € | 2 818 021,10 € |
| Année 3 | 112 504,46 € | 101 818,18 € | 2 705 516,64 € |
| Année 4 | 116 715,16 € | 97 607,48 € | 2 588 801,48 € |
| Année 5 | 121 083,45 € | 93 239,19 € | 2 467 718,03 € |
| Année 6 | 125 615,28 € | 88 707,36 € | 2 342 102,75 € |
| Année 7 | 130 316,69 € | 84 005,95 € | 2 211 786,06 € |
| Année 8 | 135 194,05 € | 79 128,59 € | 2 076 592,01 € |
| Année 9 | 140 253,99 € | 74 068,65 € | 1 936 338,02 € |
| Année 10 | 145 503,28 € | 68 819,36 € | 1 790 834,74 € |
| Année 11 | 150 949,04 € | 63 373,60 € | 1 639 885,70 € |
| Année 12 | 156 598,63 € | 57 724,01 € | 1 483 287,07 € |
| Année 13 | 162 459,63 € | 51 863,01 € | 1 320 827,44 € |
| Année 14 | 168 540,03 € | 45 782,61 € | 1 152 287,41 € |
| Année 15 | 174 848,01 € | 39 474,63 € | 977 439,40 € |
| Année 16 | 181 392,07 € | 32 930,57 € | 796 047,33 € |
| Année 17 | 188 181,02 € | 26 141,62 € | 607 866,31 € |
| Année 18 | 195 224,09 € | 19 098,55 € | 412 642,22 € |
| Année 19 | 202 530,74 € | 11 791,90 € | 210 111,48 € |
| Année 20 | 210 111,48 € | 4 211,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 031 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 372 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 029 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 775 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.