Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 981 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 565,60 € | 17 565,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 229 € / mois | 50 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 480 € | 3 219 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 525 € | 3 055 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 981 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 808,94 € | 107 978,26 € | 2 878 191,06 € |
| Année 2 | 106 656,78 € | 104 130,42 € | 2 771 534,28 € |
| Année 3 | 110 648,64 € | 100 138,56 € | 2 660 885,64 € |
| Année 4 | 114 789,89 € | 95 997,31 € | 2 546 095,75 € |
| Année 5 | 119 086,13 € | 91 701,07 € | 2 427 009,62 € |
| Année 6 | 123 543,18 € | 87 244,02 € | 2 303 466,44 € |
| Année 7 | 128 167,05 € | 82 620,15 € | 2 175 299,39 € |
| Année 8 | 132 963,96 € | 77 823,24 € | 2 042 335,43 € |
| Année 9 | 137 940,43 € | 72 846,77 € | 1 904 395,00 € |
| Année 10 | 143 103,13 € | 67 684,07 € | 1 761 291,87 € |
| Année 11 | 148 459,06 € | 62 328,14 € | 1 612 832,81 € |
| Année 12 | 154 015,44 € | 56 771,76 € | 1 458 817,37 € |
| Année 13 | 159 779,78 € | 51 007,42 € | 1 299 037,59 € |
| Année 14 | 165 759,89 € | 45 027,31 € | 1 133 277,70 € |
| Année 15 | 171 963,80 € | 38 823,40 € | 961 313,90 € |
| Année 16 | 178 399,90 € | 32 387,30 € | 782 914,00 € |
| Année 17 | 185 076,88 € | 25 710,32 € | 597 837,12 € |
| Année 18 | 192 003,76 € | 18 783,44 € | 405 833,36 € |
| Année 19 | 199 189,91 € | 11 597,29 € | 206 643,45 € |
| Année 20 | 206 643,45 € | 4 142,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 981 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.