Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 081 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 154,85 € | 18 154,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 015 € / mois | 51 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 480 € | 3 327 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 025 € | 3 158 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 081 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 257,72 € | 111 600,48 € | 2 974 742,28 € |
| Année 2 | 110 234,63 € | 107 623,57 € | 2 864 507,65 € |
| Année 3 | 114 360,40 € | 103 497,80 € | 2 750 147,25 € |
| Année 4 | 118 640,58 € | 99 217,62 € | 2 631 506,67 € |
| Année 5 | 123 080,95 € | 94 777,25 € | 2 508 425,72 € |
| Année 6 | 127 687,48 € | 90 170,72 € | 2 380 738,24 € |
| Année 7 | 132 466,46 € | 85 391,74 € | 2 248 271,78 € |
| Année 8 | 137 424,31 € | 80 433,89 € | 2 110 847,47 € |
| Année 9 | 142 567,69 € | 75 290,51 € | 1 968 279,78 € |
| Année 10 | 147 903,60 € | 69 954,60 € | 1 820 376,18 € |
| Année 11 | 153 439,20 € | 64 419,00 € | 1 666 936,98 € |
| Année 12 | 159 181,98 € | 58 676,22 € | 1 507 755,00 € |
| Année 13 | 165 139,70 € | 52 718,50 € | 1 342 615,30 € |
| Année 14 | 171 320,39 € | 46 537,81 € | 1 171 294,91 € |
| Année 15 | 177 732,42 € | 40 125,78 € | 993 562,49 € |
| Année 16 | 184 384,43 € | 33 473,77 € | 809 178,06 € |
| Année 17 | 191 285,40 € | 26 572,80 € | 617 892,66 € |
| Année 18 | 198 444,64 € | 19 413,56 € | 419 448,02 € |
| Année 19 | 205 871,83 € | 11 986,37 € | 213 576,19 € |
| Année 20 | 213 576,19 € | 4 281,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 081 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 972 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 871 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.