Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 131 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 449,47 € | 18 449,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 907 € / mois | 52 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 480 € | 3 381 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 275 € | 3 209 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 982,07 € | 113 411,57 € | 3 023 017,93 € |
| Année 2 | 112 023,50 € | 109 370,14 € | 2 910 994,43 € |
| Année 3 | 116 216,22 € | 105 177,42 € | 2 794 778,21 € |
| Année 4 | 120 565,85 € | 100 827,79 € | 2 674 212,36 € |
| Année 5 | 125 078,29 € | 96 315,35 € | 2 549 134,07 € |
| Année 6 | 129 759,59 € | 91 634,05 € | 2 419 374,48 € |
| Année 7 | 134 616,11 € | 86 777,53 € | 2 284 758,37 € |
| Année 8 | 139 654,42 € | 81 739,22 € | 2 145 103,95 € |
| Année 9 | 144 881,27 € | 76 512,37 € | 2 000 222,68 € |
| Année 10 | 150 303,73 € | 71 089,91 € | 1 849 918,95 € |
| Année 11 | 155 929,21 € | 65 464,43 € | 1 693 989,74 € |
| Année 12 | 161 765,17 € | 59 628,47 € | 1 532 224,57 € |
| Année 13 | 167 819,55 € | 53 574,09 € | 1 364 405,02 € |
| Année 14 | 174 100,54 € | 47 293,10 € | 1 190 304,48 € |
| Année 15 | 180 616,63 € | 40 777,01 € | 1 009 687,85 € |
| Année 16 | 187 376,57 € | 34 017,07 € | 822 311,28 € |
| Année 17 | 194 389,55 € | 27 004,09 € | 627 921,73 € |
| Année 18 | 201 664,97 € | 19 728,67 € | 426 256,76 € |
| Année 19 | 209 212,69 € | 12 180,95 € | 217 044,07 € |
| Année 20 | 217 044,07 € | 4 350,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 131 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.