Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 231 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 038,73 € | 19 038,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 693 € / mois | 54 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 480 € | 3 489 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 775 € | 3 311 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 430,96 € | 117 033,80 € | 3 119 569,04 € |
| Année 2 | 115 601,50 € | 112 863,26 € | 3 003 967,54 € |
| Année 3 | 119 928,11 € | 108 536,65 € | 2 884 039,43 € |
| Année 4 | 124 416,67 € | 104 048,09 € | 2 759 622,76 € |
| Année 5 | 129 073,25 € | 99 391,51 € | 2 630 549,51 € |
| Année 6 | 133 904,08 € | 94 560,68 € | 2 496 645,43 € |
| Année 7 | 138 915,71 € | 89 549,05 € | 2 357 729,72 € |
| Année 8 | 144 114,93 € | 84 349,83 € | 2 213 614,79 € |
| Année 9 | 149 508,72 € | 78 956,04 € | 2 064 106,07 € |
| Année 10 | 155 104,38 € | 73 360,38 € | 1 909 001,69 € |
| Année 11 | 160 909,51 € | 67 555,25 € | 1 748 092,18 € |
| Année 12 | 166 931,87 € | 61 532,89 € | 1 581 160,31 € |
| Année 13 | 173 179,64 € | 55 285,12 € | 1 407 980,67 € |
| Année 14 | 179 661,25 € | 48 803,51 € | 1 228 319,42 € |
| Année 15 | 186 385,45 € | 42 079,31 € | 1 041 933,97 € |
| Année 16 | 193 361,32 € | 35 103,44 € | 848 572,65 € |
| Année 17 | 200 598,28 € | 27 866,48 € | 647 974,37 € |
| Année 18 | 208 106,07 € | 20 358,69 € | 439 868,30 € |
| Année 19 | 215 894,88 € | 12 569,88 € | 223 973,42 € |
| Année 20 | 223 973,42 € | 4 489,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 231 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.