Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 331 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 627,98 € | 19 627,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 479 € / mois | 56 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 480 € | 3 597 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 275 € | 3 414 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 879,74 € | 120 656,02 € | 3 216 120,26 € |
| Année 2 | 119 179,36 € | 116 356,40 € | 3 096 940,90 € |
| Année 3 | 123 639,89 € | 111 895,87 € | 2 973 301,01 € |
| Année 4 | 128 267,37 € | 107 268,39 € | 2 845 033,64 € |
| Année 5 | 133 068,05 € | 102 467,71 € | 2 711 965,59 € |
| Année 6 | 138 048,41 € | 97 487,35 € | 2 573 917,18 € |
| Année 7 | 143 215,13 € | 92 320,63 € | 2 430 702,05 € |
| Année 8 | 148 575,29 € | 86 960,47 € | 2 282 126,76 € |
| Année 9 | 154 136,02 € | 81 399,74 € | 2 127 990,74 € |
| Année 10 | 159 904,86 € | 75 630,90 € | 1 968 085,88 € |
| Année 11 | 165 889,64 € | 69 646,12 € | 1 802 196,24 € |
| Année 12 | 172 098,41 € | 63 437,35 € | 1 630 097,83 € |
| Année 13 | 178 539,55 € | 56 996,21 € | 1 451 558,28 € |
| Année 14 | 185 221,76 € | 50 314,00 € | 1 266 336,52 € |
| Année 15 | 192 154,08 € | 43 381,68 € | 1 074 182,44 € |
| Année 16 | 199 345,83 € | 36 189,93 € | 874 836,61 € |
| Année 17 | 206 806,78 € | 28 728,98 € | 668 029,83 € |
| Année 18 | 214 546,95 € | 20 988,81 € | 453 482,88 € |
| Année 19 | 222 576,82 € | 12 958,94 € | 230 906,06 € |
| Année 20 | 230 906,06 € | 4 628,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 331 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.