Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 381 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 922,60 € | 19 922,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 372 € / mois | 56 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 480 € | 3 651 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 525 € | 3 465 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 604,07 € | 122 467,13 € | 3 264 395,93 € |
| Année 2 | 120 968,23 € | 118 102,97 € | 3 143 427,70 € |
| Année 3 | 125 495,71 € | 113 575,49 € | 3 017 931,99 € |
| Année 4 | 130 192,64 € | 108 878,56 € | 2 887 739,35 € |
| Année 5 | 135 065,39 € | 104 005,81 € | 2 752 673,96 € |
| Année 6 | 140 120,49 € | 98 950,71 € | 2 612 553,47 € |
| Année 7 | 145 364,79 € | 93 706,41 € | 2 467 188,68 € |
| Année 8 | 150 805,37 € | 88 265,83 € | 2 316 383,31 € |
| Année 9 | 156 449,56 € | 82 621,64 € | 2 159 933,75 € |
| Année 10 | 162 305,01 € | 76 766,19 € | 1 997 628,74 € |
| Année 11 | 168 379,64 € | 70 691,56 € | 1 829 249,10 € |
| Année 12 | 174 681,59 € | 64 389,61 € | 1 654 567,51 € |
| Année 13 | 181 219,41 € | 57 851,79 € | 1 473 348,10 € |
| Année 14 | 188 001,90 € | 51 069,30 € | 1 285 346,20 € |
| Année 15 | 195 038,28 € | 44 032,92 € | 1 090 307,92 € |
| Année 16 | 202 338,00 € | 36 733,20 € | 887 969,92 € |
| Année 17 | 209 910,91 € | 29 160,29 € | 678 059,01 € |
| Année 18 | 217 767,28 € | 21 303,92 € | 460 291,73 € |
| Année 19 | 225 917,66 € | 13 153,54 € | 234 374,07 € |
| Année 20 | 234 374,07 € | 4 698,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 381 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 572 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 922 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.