Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 381 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 303,22 € | 24 303,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 646 € / mois | 69 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 480 € | 3 651 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 525 € | 3 465 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 426,10 € | 118 212,54 € | 3 207 573,90 € |
| Année 2 | 179 737,64 € | 111 901,00 € | 3 027 836,26 € |
| Année 3 | 186 278,91 € | 105 359,73 € | 2 841 557,35 € |
| Année 4 | 193 058,22 € | 98 580,42 € | 2 648 499,13 € |
| Année 5 | 200 084,23 € | 91 554,41 € | 2 448 414,90 € |
| Année 6 | 207 365,96 € | 84 272,68 € | 2 241 048,94 € |
| Année 7 | 214 912,68 € | 76 725,96 € | 2 026 136,26 € |
| Année 8 | 222 734,07 € | 68 904,57 € | 1 803 402,19 € |
| Année 9 | 230 840,10 € | 60 798,54 € | 1 572 562,09 € |
| Année 10 | 239 241,13 € | 52 397,51 € | 1 333 320,96 € |
| Année 11 | 247 947,92 € | 43 690,72 € | 1 085 373,04 € |
| Année 12 | 256 971,55 € | 34 667,09 € | 828 401,49 € |
| Année 13 | 266 323,58 € | 25 315,06 € | 562 077,91 € |
| Année 14 | 276 015,97 € | 15 622,67 € | 286 061,94 € |
| Année 15 | 286 061,94 € | 5 577,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 381 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 438 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.