Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 381 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 382,78 € | 17 382,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 675 € / mois | 49 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 480 € | 3 651 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 525 € | 3 465 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 381 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 226,65 € | 125 366,71 € | 3 297 773,35 € |
| Année 2 | 86 401,85 € | 122 191,51 € | 3 211 371,50 € |
| Année 3 | 89 698,20 € | 118 895,16 € | 3 121 673,30 € |
| Année 4 | 93 120,30 € | 115 473,06 € | 3 028 553,00 € |
| Année 5 | 96 672,96 € | 111 920,40 € | 2 931 880,04 € |
| Année 6 | 100 361,14 € | 108 232,22 € | 2 831 518,90 € |
| Année 7 | 104 190,06 € | 104 403,30 € | 2 727 328,84 € |
| Année 8 | 108 165,04 € | 100 428,32 € | 2 619 163,80 € |
| Année 9 | 112 291,68 € | 96 301,68 € | 2 506 872,12 € |
| Année 10 | 116 575,75 € | 92 017,61 € | 2 390 296,37 € |
| Année 11 | 121 023,27 € | 87 570,09 € | 2 269 273,10 € |
| Année 12 | 125 640,47 € | 82 952,89 € | 2 143 632,63 € |
| Année 13 | 130 433,82 € | 78 159,54 € | 2 013 198,81 € |
| Année 14 | 135 410,02 € | 73 183,34 € | 1 877 788,79 € |
| Année 15 | 140 576,11 € | 68 017,25 € | 1 737 212,68 € |
| Année 16 | 145 939,27 € | 62 654,09 € | 1 591 273,41 € |
| Année 17 | 151 507,01 € | 57 086,35 € | 1 439 766,40 € |
| Année 18 | 157 287,22 € | 51 306,14 € | 1 282 479,18 € |
| Année 19 | 163 287,94 € | 45 305,42 € | 1 119 191,24 € |
| Année 20 | 169 517,59 € | 39 075,77 € | 949 673,65 € |
| Année 21 | 175 984,88 € | 32 608,48 € | 773 688,77 € |
| Année 22 | 182 698,95 € | 25 894,41 € | 590 989,82 € |
| Année 23 | 189 669,16 € | 18 924,20 € | 401 320,66 € |
| Année 24 | 196 905,25 € | 11 688,11 € | 204 415,41 € |
| Année 25 | 204 415,41 € | 4 175,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 381 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 572 € pour cette enveloppe de financement.