Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 381 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 533,67 € | 16 533,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 102 € / mois | 47 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 480 € | 3 651 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 525 € | 3 465 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 381 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 500,55 € | 140 903,49 € | 3 323 499,45 € |
| Année 2 | 59 962,61 € | 138 441,43 € | 3 263 536,84 € |
| Année 3 | 62 530,09 € | 135 873,95 € | 3 201 006,75 € |
| Année 4 | 65 207,50 € | 133 196,54 € | 3 135 799,25 € |
| Année 5 | 67 999,55 € | 130 404,49 € | 3 067 799,70 € |
| Année 6 | 70 911,16 € | 127 492,88 € | 2 996 888,54 € |
| Année 7 | 73 947,44 € | 124 456,60 € | 2 922 941,10 € |
| Année 8 | 77 113,73 € | 121 290,31 € | 2 845 827,37 € |
| Année 9 | 80 415,57 € | 117 988,47 € | 2 765 411,80 € |
| Année 10 | 83 858,81 € | 114 545,23 € | 2 681 552,99 € |
| Année 11 | 87 449,47 € | 110 954,57 € | 2 594 103,52 € |
| Année 12 | 91 193,88 € | 107 210,16 € | 2 502 909,64 € |
| Année 13 | 95 098,63 € | 103 305,41 € | 2 407 811,01 € |
| Année 14 | 99 170,56 € | 99 233,48 € | 2 308 640,45 € |
| Année 15 | 103 416,84 € | 94 987,20 € | 2 205 223,61 € |
| Année 16 | 107 844,94 € | 90 559,10 € | 2 097 378,67 € |
| Année 17 | 112 462,66 € | 85 941,38 € | 1 984 916,01 € |
| Année 18 | 117 278,08 € | 81 125,96 € | 1 867 637,93 € |
| Année 19 | 122 299,70 € | 76 104,34 € | 1 745 338,23 € |
| Année 20 | 127 536,33 € | 70 867,71 € | 1 617 801,90 € |
| Année 21 | 132 997,16 € | 65 406,88 € | 1 484 804,74 € |
| Année 22 | 138 691,83 € | 59 712,21 € | 1 346 112,91 € |
| Année 23 | 144 630,35 € | 53 773,69 € | 1 201 482,56 € |
| Année 24 | 150 823,14 € | 47 580,90 € | 1 050 659,42 € |
| Année 25 | 157 281,09 € | 41 122,95 € | 893 378,33 € |
| Année 26 | 164 015,55 € | 34 388,49 € | 729 362,78 € |
| Année 27 | 171 038,34 € | 27 365,70 € | 558 324,44 € |
| Année 28 | 178 361,89 € | 20 042,15 € | 379 962,55 € |
| Année 29 | 185 998,98 € | 12 405,06 € | 193 963,57 € |
| Année 30 | 193 963,57 € | 4 440,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 381 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 572 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.