Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 431 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 778,18 € | 16 778,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 843 € / mois | 47 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 480 € | 3 705 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 775 € | 3 516 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 431 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 350,92 € | 142 987,24 € | 3 372 649,08 € |
| Année 2 | 60 849,40 € | 140 488,76 € | 3 311 799,68 € |
| Année 3 | 63 454,83 € | 137 883,33 € | 3 248 344,85 € |
| Année 4 | 66 171,83 € | 135 166,33 € | 3 182 173,02 € |
| Année 5 | 69 005,20 € | 132 332,96 € | 3 113 167,82 € |
| Année 6 | 71 959,85 € | 129 378,31 € | 3 041 207,97 € |
| Année 7 | 75 041,02 € | 126 297,14 € | 2 966 166,95 € |
| Année 8 | 78 254,15 € | 123 084,01 € | 2 887 912,80 € |
| Année 9 | 81 604,82 € | 119 733,34 € | 2 806 307,98 € |
| Année 10 | 85 098,99 € | 116 239,17 € | 2 721 208,99 € |
| Année 11 | 88 742,74 € | 112 595,42 € | 2 632 466,25 € |
| Année 12 | 92 542,53 € | 108 795,63 € | 2 539 923,72 € |
| Année 13 | 96 505,03 € | 104 833,13 € | 2 443 418,69 € |
| Année 14 | 100 637,17 € | 100 700,99 € | 2 342 781,52 € |
| Année 15 | 104 946,25 € | 96 391,91 € | 2 237 835,27 € |
| Année 16 | 109 439,88 € | 91 898,28 € | 2 128 395,39 € |
| Année 17 | 114 125,85 € | 87 212,31 € | 2 014 269,54 € |
| Année 18 | 119 012,51 € | 82 325,65 € | 1 895 257,03 € |
| Année 19 | 124 108,35 € | 77 229,81 € | 1 771 148,68 € |
| Année 20 | 129 422,46 € | 71 915,70 € | 1 641 726,22 € |
| Année 21 | 134 964,06 € | 66 374,10 € | 1 506 762,16 € |
| Année 22 | 140 742,93 € | 60 595,23 € | 1 366 019,23 € |
| Année 23 | 146 769,29 € | 54 568,87 € | 1 219 249,94 € |
| Année 24 | 153 053,64 € | 48 284,52 € | 1 066 196,30 € |
| Année 25 | 159 607,11 € | 41 731,05 € | 906 589,19 € |
| Année 26 | 166 441,16 € | 34 897,00 € | 740 148,03 € |
| Année 27 | 173 567,82 € | 27 770,34 € | 566 580,21 € |
| Année 28 | 180 999,65 € | 20 338,51 € | 385 580,56 € |
| Année 29 | 188 749,73 € | 12 588,43 € | 196 830,83 € |
| Année 30 | 196 830,83 € | 4 506,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 431 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 274 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 775 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.