Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 331 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 125,71 € | 17 125,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 896 € / mois | 48 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 480 € | 3 597 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 275 € | 3 414 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 331 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 995,79 € | 123 512,73 € | 3 249 004,21 € |
| Année 2 | 85 124,01 € | 120 384,51 € | 3 163 880,20 € |
| Année 3 | 88 371,63 € | 117 136,89 € | 3 075 508,57 € |
| Année 4 | 91 743,13 € | 113 765,39 € | 2 983 765,44 € |
| Année 5 | 95 243,25 € | 110 265,27 € | 2 888 522,19 € |
| Année 6 | 98 876,90 € | 106 631,62 € | 2 789 645,29 € |
| Année 7 | 102 649,17 € | 102 859,35 € | 2 686 996,12 € |
| Année 8 | 106 565,38 € | 98 943,14 € | 2 580 430,74 € |
| Année 9 | 110 630,97 € | 94 877,55 € | 2 469 799,77 € |
| Année 10 | 114 851,69 € | 90 656,83 € | 2 354 948,08 € |
| Année 11 | 119 233,45 € | 86 275,07 € | 2 235 714,63 € |
| Année 12 | 123 782,34 € | 81 726,18 € | 2 111 932,29 € |
| Année 13 | 128 504,81 € | 77 003,71 € | 1 983 427,48 € |
| Année 14 | 133 407,42 € | 72 101,10 € | 1 850 020,06 € |
| Année 15 | 138 497,09 € | 67 011,43 € | 1 711 522,97 € |
| Année 16 | 143 780,94 € | 61 727,58 € | 1 567 742,03 € |
| Année 17 | 149 266,36 € | 56 242,16 € | 1 418 475,67 € |
| Année 18 | 154 961,06 € | 50 547,46 € | 1 263 514,61 € |
| Année 19 | 160 873,04 € | 44 635,48 € | 1 102 641,57 € |
| Année 20 | 167 010,56 € | 38 497,96 € | 935 631,01 € |
| Année 21 | 173 382,21 € | 32 126,31 € | 762 248,80 € |
| Année 22 | 179 996,98 € | 25 511,54 € | 582 251,82 € |
| Année 23 | 186 864,09 € | 18 644,43 € | 395 387,73 € |
| Année 24 | 193 993,19 € | 11 515,33 € | 201 394,54 € |
| Année 25 | 201 394,54 € | 4 114,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 331 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.