Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 481 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 896,91 € | 17 896,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 233 € / mois | 51 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 480 € | 3 759 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 025 € | 3 568 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 481 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 688,22 € | 129 074,70 € | 3 395 311,78 € |
| Année 2 | 88 957,36 € | 125 805,56 € | 3 306 354,42 € |
| Année 3 | 92 351,18 € | 122 411,74 € | 3 214 003,24 € |
| Année 4 | 95 874,50 € | 118 888,42 € | 3 118 128,74 € |
| Année 5 | 99 532,24 € | 115 230,68 € | 3 018 596,50 € |
| Année 6 | 103 329,54 € | 111 433,38 € | 2 915 266,96 € |
| Année 7 | 107 271,67 € | 107 491,25 € | 2 807 995,29 € |
| Année 8 | 111 364,23 € | 103 398,69 € | 2 696 631,06 € |
| Année 9 | 115 612,92 € | 99 150,00 € | 2 581 018,14 € |
| Année 10 | 120 023,69 € | 94 739,23 € | 2 460 994,45 € |
| Année 11 | 124 602,77 € | 90 160,15 € | 2 336 391,68 € |
| Année 12 | 129 356,51 € | 85 406,41 € | 2 207 035,17 € |
| Année 13 | 134 291,64 € | 80 471,28 € | 2 072 743,53 € |
| Année 14 | 139 415,04 € | 75 347,88 € | 1 933 328,49 € |
| Année 15 | 144 733,92 € | 70 029,00 € | 1 788 594,57 € |
| Année 16 | 150 255,69 € | 64 507,23 € | 1 638 338,88 € |
| Année 17 | 155 988,11 € | 58 774,81 € | 1 482 350,77 € |
| Année 18 | 161 939,29 € | 52 823,63 € | 1 320 411,48 € |
| Année 19 | 168 117,49 € | 46 645,43 € | 1 152 293,99 € |
| Année 20 | 174 531,38 € | 40 231,54 € | 977 762,61 € |
| Année 21 | 181 189,97 € | 33 572,95 € | 796 572,64 € |
| Année 22 | 188 102,61 € | 26 660,31 € | 608 470,03 € |
| Année 23 | 195 278,98 € | 19 483,94 € | 413 191,05 € |
| Année 24 | 202 729,10 € | 12 033,82 € | 210 461,95 € |
| Année 25 | 210 461,95 € | 4 299,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 481 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 134 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.