Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 131 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 311,13 € | 15 311,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 397 € / mois | 43 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 480 € | 3 381 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 275 € | 3 209 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 131 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 248,84 € | 130 484,72 € | 3 077 751,16 € |
| Année 2 | 55 528,85 € | 128 204,71 € | 3 022 222,31 € |
| Année 3 | 57 906,49 € | 125 827,07 € | 2 964 315,82 € |
| Année 4 | 60 385,90 € | 123 347,66 € | 2 903 929,92 € |
| Année 5 | 62 971,54 € | 120 762,02 € | 2 840 958,38 € |
| Année 6 | 65 667,85 € | 118 065,71 € | 2 775 290,53 € |
| Année 7 | 68 479,59 € | 115 253,97 € | 2 706 810,94 € |
| Année 8 | 71 411,75 € | 112 321,81 € | 2 635 399,19 € |
| Année 9 | 74 469,49 € | 109 264,07 € | 2 560 929,70 € |
| Année 10 | 77 658,10 € | 106 075,46 € | 2 483 271,60 € |
| Année 11 | 80 983,27 € | 102 750,29 € | 2 402 288,33 € |
| Année 12 | 84 450,81 € | 99 282,75 € | 2 317 837,52 € |
| Année 13 | 88 066,84 € | 95 666,72 € | 2 229 770,68 € |
| Année 14 | 91 837,67 € | 91 895,89 € | 2 137 933,01 € |
| Année 15 | 95 769,99 € | 87 963,57 € | 2 042 163,02 € |
| Année 16 | 99 870,67 € | 83 862,89 € | 1 942 292,35 € |
| Année 17 | 104 146,92 € | 79 586,64 € | 1 838 145,43 € |
| Année 18 | 108 606,28 € | 75 127,28 € | 1 729 539,15 € |
| Année 19 | 113 256,60 € | 70 476,96 € | 1 616 282,55 € |
| Année 20 | 118 106,03 € | 65 627,53 € | 1 498 176,52 € |
| Année 21 | 123 163,10 € | 60 570,46 € | 1 375 013,42 € |
| Année 22 | 128 436,69 € | 55 296,87 € | 1 246 576,73 € |
| Année 23 | 133 936,08 € | 49 797,48 € | 1 112 640,65 € |
| Année 24 | 139 670,99 € | 44 062,57 € | 972 969,66 € |
| Année 25 | 145 651,39 € | 38 082,17 € | 827 318,27 € |
| Année 26 | 151 887,92 € | 31 845,64 € | 675 430,35 € |
| Année 27 | 158 391,43 € | 25 342,13 € | 517 038,92 € |
| Année 28 | 165 173,44 € | 18 560,12 € | 351 865,48 € |
| Année 29 | 172 245,82 € | 11 487,74 € | 179 619,66 € |
| Année 30 | 179 619,66 € | 4 112,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 131 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.