Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 031 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 822,11 € | 14 822,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 915 € / mois | 42 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 480 € | 3 273 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 775 € | 3 106 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 031 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 548,11 € | 126 317,21 € | 2 979 451,89 € |
| Année 2 | 53 755,29 € | 124 110,03 € | 2 925 696,60 € |
| Année 3 | 56 056,99 € | 121 808,33 € | 2 869 639,61 € |
| Année 4 | 58 457,24 € | 119 408,08 € | 2 811 182,37 € |
| Année 5 | 60 960,26 € | 116 905,06 € | 2 750 222,11 € |
| Année 6 | 63 570,46 € | 114 294,86 € | 2 686 651,65 € |
| Année 7 | 66 292,42 € | 111 572,90 € | 2 620 359,23 € |
| Année 8 | 69 130,93 € | 108 734,39 € | 2 551 228,30 € |
| Année 9 | 72 090,98 € | 105 774,34 € | 2 479 137,32 € |
| Année 10 | 75 177,77 € | 102 687,55 € | 2 403 959,55 € |
| Année 11 | 78 396,73 € | 99 468,59 € | 2 325 562,82 € |
| Année 12 | 81 753,51 € | 96 111,81 € | 2 243 809,31 € |
| Année 13 | 85 254,05 € | 92 611,27 € | 2 158 555,26 € |
| Année 14 | 88 904,46 € | 88 960,86 € | 2 069 650,80 € |
| Année 15 | 92 711,16 € | 85 154,16 € | 1 976 939,64 € |
| Année 16 | 96 680,87 € | 81 184,45 € | 1 880 258,77 € |
| Année 17 | 100 820,55 € | 77 044,77 € | 1 779 438,22 € |
| Année 18 | 105 137,50 € | 72 727,82 € | 1 674 300,72 € |
| Année 19 | 109 639,29 € | 68 226,03 € | 1 564 661,43 € |
| Année 20 | 114 333,81 € | 63 531,51 € | 1 450 327,62 € |
| Année 21 | 119 229,33 € | 58 635,99 € | 1 331 098,29 € |
| Année 22 | 124 334,52 € | 53 530,80 € | 1 206 763,77 € |
| Année 23 | 129 658,27 € | 48 207,05 € | 1 077 105,50 € |
| Année 24 | 135 209,98 € | 42 655,34 € | 941 895,52 € |
| Année 25 | 140 999,40 € | 36 865,92 € | 800 896,12 € |
| Année 26 | 147 036,71 € | 30 828,61 € | 653 859,41 € |
| Année 27 | 153 332,53 € | 24 532,79 € | 500 526,88 € |
| Année 28 | 159 897,92 € | 17 967,40 € | 340 628,96 € |
| Année 29 | 166 744,42 € | 11 120,90 € | 173 884,54 € |
| Année 30 | 173 884,54 € | 3 981,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 031 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 349 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 775 € (2,5%).