Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 131 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 506,18 € | 22 506,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 201 € / mois | 64 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 480 € | 3 381 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 275 € | 3 209 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 602,57 € | 109 471,59 € | 2 970 397,43 € |
| Année 2 | 166 447,42 € | 103 626,74 € | 2 803 950,01 € |
| Année 3 | 172 504,99 € | 97 569,17 € | 2 631 445,02 € |
| Année 4 | 178 783,03 € | 91 291,13 € | 2 452 661,99 € |
| Année 5 | 185 289,53 € | 84 784,63 € | 2 267 372,46 € |
| Année 6 | 192 032,82 € | 78 041,34 € | 2 075 339,64 € |
| Année 7 | 199 021,53 € | 71 052,63 € | 1 876 318,11 € |
| Année 8 | 206 264,61 € | 63 809,55 € | 1 670 053,50 € |
| Année 9 | 213 771,22 € | 56 302,94 € | 1 456 282,28 € |
| Année 10 | 221 551,07 € | 48 523,09 € | 1 234 731,21 € |
| Année 11 | 229 614,06 € | 40 460,10 € | 1 005 117,15 € |
| Année 12 | 237 970,45 € | 32 103,71 € | 767 146,70 € |
| Année 13 | 246 630,99 € | 23 443,17 € | 520 515,71 € |
| Année 14 | 255 606,72 € | 14 467,44 € | 264 908,99 € |
| Année 15 | 264 908,99 € | 5 165,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 131 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 303 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.