Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 631 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 526,79 € | 13 526,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 990 € / mois | 38 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 480 € | 2 841 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 775 € | 2 696 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 631 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 764,57 € | 97 556,91 € | 2 566 235,43 € |
| Année 2 | 67 235,45 € | 95 086,03 € | 2 498 999,98 € |
| Année 3 | 69 800,56 € | 92 520,92 € | 2 429 199,42 € |
| Année 4 | 72 463,55 € | 89 857,93 € | 2 356 735,87 € |
| Année 5 | 75 228,13 € | 87 093,35 € | 2 281 507,74 € |
| Année 6 | 78 098,18 € | 84 223,30 € | 2 203 409,56 € |
| Année 7 | 81 077,72 € | 81 243,76 € | 2 122 331,84 € |
| Année 8 | 84 170,93 € | 78 150,55 € | 2 038 160,91 € |
| Année 9 | 87 382,16 € | 74 939,32 € | 1 950 778,75 € |
| Année 10 | 90 715,93 € | 71 605,55 € | 1 860 062,82 € |
| Année 11 | 94 176,84 € | 68 144,64 € | 1 765 885,98 € |
| Année 12 | 97 769,82 € | 64 551,66 € | 1 668 116,16 € |
| Année 13 | 101 499,87 € | 60 821,61 € | 1 566 616,29 € |
| Année 14 | 105 372,21 € | 56 949,27 € | 1 461 244,08 € |
| Année 15 | 109 392,30 € | 52 929,18 € | 1 351 851,78 € |
| Année 16 | 113 565,74 € | 48 755,74 € | 1 238 286,04 € |
| Année 17 | 117 898,45 € | 44 423,03 € | 1 120 387,59 € |
| Année 18 | 122 396,42 € | 39 925,06 € | 997 991,17 € |
| Année 19 | 127 065,99 € | 35 255,49 € | 870 925,18 € |
| Année 20 | 131 913,72 € | 30 407,76 € | 739 011,46 € |
| Année 21 | 136 946,41 € | 25 375,07 € | 602 065,05 € |
| Année 22 | 142 171,09 € | 20 150,39 € | 459 893,96 € |
| Année 23 | 147 595,10 € | 14 726,38 € | 312 298,86 € |
| Année 24 | 153 226,04 € | 9 095,44 € | 159 072,82 € |
| Année 25 | 159 072,82 € | 3 249,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 631 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 775 € (2,5%).