Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 631 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 912,09 € | 18 912,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 309 € / mois | 54 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 480 € | 2 841 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 775 € | 2 696 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 955,38 € | 91 989,70 € | 2 496 044,62 € |
| Année 2 | 139 866,86 € | 87 078,22 € | 2 356 177,76 € |
| Année 3 | 144 957,07 € | 81 988,01 € | 2 211 220,69 € |
| Année 4 | 150 232,52 € | 76 712,56 € | 2 060 988,17 € |
| Année 5 | 155 699,99 € | 71 245,09 € | 1 905 288,18 € |
| Année 6 | 161 366,41 € | 65 578,67 € | 1 743 921,77 € |
| Année 7 | 167 239,08 € | 59 706,00 € | 1 576 682,69 € |
| Année 8 | 173 325,47 € | 53 619,61 € | 1 403 357,22 € |
| Année 9 | 179 633,37 € | 47 311,71 € | 1 223 723,85 € |
| Année 10 | 186 170,80 € | 40 774,28 € | 1 037 553,05 € |
| Année 11 | 192 946,18 € | 33 998,90 € | 844 606,87 € |
| Année 12 | 199 968,13 € | 26 976,95 € | 644 638,74 € |
| Année 13 | 207 245,62 € | 19 699,46 € | 437 393,12 € |
| Année 14 | 214 787,97 € | 12 157,11 € | 222 605,15 € |
| Année 15 | 222 605,15 € | 4 340,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 631 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 035 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.