Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 631 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 503,21 € | 15 503,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 979 € / mois | 44 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 480 € | 2 841 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 775 € | 2 696 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 738,01 € | 95 300,51 € | 2 540 261,99 € |
| Année 2 | 94 134,07 € | 91 904,45 € | 2 446 127,92 € |
| Année 3 | 97 657,23 € | 88 381,29 € | 2 348 470,69 € |
| Année 4 | 101 312,27 € | 84 726,25 € | 2 247 158,42 € |
| Année 5 | 105 104,08 € | 80 934,44 € | 2 142 054,34 € |
| Année 6 | 109 037,82 € | 77 000,70 € | 2 033 016,52 € |
| Année 7 | 113 118,80 € | 72 919,72 € | 1 919 897,72 € |
| Année 8 | 117 352,50 € | 68 686,02 € | 1 802 545,22 € |
| Année 9 | 121 744,66 € | 64 293,86 € | 1 680 800,56 € |
| Année 10 | 126 301,20 € | 59 737,32 € | 1 554 499,36 € |
| Année 11 | 131 028,29 € | 55 010,23 € | 1 423 471,07 € |
| Année 12 | 135 932,28 € | 50 106,24 € | 1 287 538,79 € |
| Année 13 | 141 019,85 € | 45 018,67 € | 1 146 518,94 € |
| Année 14 | 146 297,80 € | 39 740,72 € | 1 000 221,14 € |
| Année 15 | 151 773,32 € | 34 265,20 € | 848 447,82 € |
| Année 16 | 157 453,73 € | 28 584,79 € | 690 994,09 € |
| Année 17 | 163 346,79 € | 22 691,73 € | 527 647,30 € |
| Année 18 | 169 460,36 € | 16 578,16 € | 358 186,94 € |
| Année 19 | 175 802,75 € | 10 235,77 € | 182 384,19 € |
| Année 20 | 182 384,19 € | 3 655,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 631 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 572 € pour cette enveloppe de financement.