Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 531 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 913,96 € | 14 913,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 194 € / mois | 42 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 480 € | 2 733 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 275 € | 2 594 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 531 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 289,24 € | 91 678,28 € | 2 443 710,76 € |
| Année 2 | 90 556,21 € | 88 411,31 € | 2 353 154,55 € |
| Année 3 | 93 945,47 € | 85 022,05 € | 2 259 209,08 € |
| Année 4 | 97 461,57 € | 81 505,95 € | 2 161 747,51 € |
| Année 5 | 101 109,26 € | 77 858,26 € | 2 060 638,25 € |
| Année 6 | 104 893,49 € | 74 074,03 € | 1 955 744,76 € |
| Année 7 | 108 819,35 € | 70 148,17 € | 1 846 925,41 € |
| Année 8 | 112 892,16 € | 66 075,36 € | 1 734 033,25 € |
| Année 9 | 117 117,38 € | 61 850,14 € | 1 616 915,87 € |
| Année 10 | 121 500,74 € | 57 466,78 € | 1 495 415,13 € |
| Année 11 | 126 048,15 € | 52 919,37 € | 1 369 366,98 € |
| Année 12 | 130 765,76 € | 48 201,76 € | 1 238 601,22 € |
| Année 13 | 135 659,92 € | 43 307,60 € | 1 102 941,30 € |
| Année 14 | 140 737,29 € | 38 230,23 € | 962 204,01 € |
| Année 15 | 146 004,70 € | 32 962,82 € | 816 199,31 € |
| Année 16 | 151 469,22 € | 27 498,30 € | 664 730,09 € |
| Année 17 | 157 138,26 € | 21 829,26 € | 507 591,83 € |
| Année 18 | 163 019,50 € | 15 948,02 € | 344 572,33 € |
| Année 19 | 169 120,85 € | 9 846,67 € | 175 451,48 € |
| Année 20 | 175 451,48 € | 3 516,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 531 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 372 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.