Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 631 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 930,69 € | 25 930,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 578 € / mois | 74 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 480 € | 2 841 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 775 € | 2 696 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 631 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 431,41 € | 86 736,87 € | 2 406 568,59 € |
| Année 2 | 232 251,58 € | 78 916,70 € | 2 174 317,01 € |
| Année 3 | 240 344,25 € | 70 824,03 € | 1 933 972,76 € |
| Année 4 | 248 718,89 € | 62 449,39 € | 1 685 253,87 € |
| Année 5 | 257 385,35 € | 53 782,93 € | 1 427 868,52 € |
| Année 6 | 266 353,80 € | 44 814,48 € | 1 161 514,72 € |
| Année 7 | 275 634,74 € | 35 533,54 € | 885 879,98 € |
| Année 8 | 285 239,06 € | 25 929,22 € | 600 640,92 € |
| Année 9 | 295 178,05 € | 15 990,23 € | 305 462,87 € |
| Année 10 | 305 462,87 € | 5 704,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 631 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 088 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 775 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.