Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 630,91 € | 19 630,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 488 € / mois | 56 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 480 € | 2 949 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 275 € | 2 799 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 084,87 € | 95 486,05 € | 2 590 915,13 € |
| Année 2 | 145 183,01 € | 90 387,91 € | 2 445 732,12 € |
| Année 3 | 150 466,69 € | 85 104,23 € | 2 295 265,43 € |
| Année 4 | 155 942,67 € | 79 628,25 € | 2 139 322,76 € |
| Année 5 | 161 617,94 € | 73 952,98 € | 1 977 704,82 € |
| Année 6 | 167 499,75 € | 68 071,17 € | 1 810 205,07 € |
| Année 7 | 173 595,61 € | 61 975,31 € | 1 636 609,46 € |
| Année 8 | 179 913,32 € | 55 657,60 € | 1 456 696,14 € |
| Année 9 | 186 460,98 € | 49 109,94 € | 1 270 235,16 € |
| Année 10 | 193 246,91 € | 42 324,01 € | 1 076 988,25 € |
| Année 11 | 200 279,78 € | 35 291,14 € | 876 708,47 € |
| Année 12 | 207 568,63 € | 28 002,29 € | 669 139,84 € |
| Année 13 | 215 122,73 € | 20 448,19 € | 454 017,11 € |
| Année 14 | 222 951,75 € | 12 619,17 € | 231 065,36 € |
| Année 15 | 231 065,36 € | 4 505,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 731 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 088 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.