Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 695 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 375,73 € | 19 375,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 714 € / mois | 55 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 640 € | 2 911 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 388 € | 2 762 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 695 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 263,89 € | 94 244,87 € | 2 557 236,11 € |
| Année 2 | 143 295,79 € | 89 212,97 € | 2 413 940,32 € |
| Année 3 | 148 510,79 € | 83 997,97 € | 2 265 429,53 € |
| Année 4 | 153 915,58 € | 78 593,18 € | 2 111 513,95 € |
| Année 5 | 159 517,06 € | 72 991,70 € | 1 951 996,89 € |
| Année 6 | 165 322,42 € | 67 186,34 € | 1 786 674,47 € |
| Année 7 | 171 339,06 € | 61 169,70 € | 1 615 335,41 € |
| Année 8 | 177 574,65 € | 54 934,11 € | 1 437 760,76 € |
| Année 9 | 184 037,19 € | 48 471,57 € | 1 253 723,57 € |
| Année 10 | 190 734,89 € | 41 773,87 € | 1 062 988,68 € |
| Année 11 | 197 676,36 € | 34 832,40 € | 865 312,32 € |
| Année 12 | 204 870,46 € | 27 638,30 € | 660 441,86 € |
| Année 13 | 212 326,38 € | 20 182,38 € | 448 115,48 € |
| Année 14 | 220 053,63 € | 12 455,13 € | 228 061,85 € |
| Année 15 | 228 061,85 € | 4 446,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 695 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 346 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 388 € (2,5%).