Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 695 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 883,28 € | 15 883,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 131 € / mois | 45 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 640 € | 2 911 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 388 € | 2 762 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 695 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 962,53 € | 97 636,83 € | 2 602 537,47 € |
| Année 2 | 96 441,87 € | 94 157,49 € | 2 506 095,60 € |
| Année 3 | 100 051,36 € | 90 548,00 € | 2 406 044,24 € |
| Année 4 | 103 796,03 € | 86 803,33 € | 2 302 248,21 € |
| Année 5 | 107 680,80 € | 82 918,56 € | 2 194 567,41 € |
| Année 6 | 111 710,96 € | 78 888,40 € | 2 082 856,45 € |
| Année 7 | 115 891,96 € | 74 707,40 € | 1 966 964,49 € |
| Année 8 | 120 229,48 € | 70 369,88 € | 1 846 735,01 € |
| Année 9 | 124 729,33 € | 65 870,03 € | 1 722 005,68 € |
| Année 10 | 129 397,58 € | 61 201,78 € | 1 592 608,10 € |
| Année 11 | 134 240,57 € | 56 358,79 € | 1 458 367,53 € |
| Année 12 | 139 264,79 € | 51 334,57 € | 1 319 102,74 € |
| Année 13 | 144 477,05 € | 46 122,31 € | 1 174 625,69 € |
| Année 14 | 149 884,41 € | 40 714,95 € | 1 024 741,28 € |
| Année 15 | 155 494,14 € | 35 105,22 € | 869 247,14 € |
| Année 16 | 161 313,83 € | 29 285,53 € | 707 933,31 € |
| Année 17 | 167 351,34 € | 23 248,02 € | 540 581,97 € |
| Année 18 | 173 614,81 € | 16 984,55 € | 366 967,16 € |
| Année 19 | 180 112,70 € | 10 486,66 € | 186 854,46 € |
| Année 20 | 186 854,46 € | 3 745,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 695 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 346 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 381 €.