Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 795 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 472,53 € | 16 472,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 917 € / mois | 47 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 640 € | 3 019 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 888 € | 2 865 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 411,31 € | 101 259,05 € | 2 699 088,69 € |
| Année 2 | 100 019,70 € | 97 650,66 € | 2 599 068,99 € |
| Année 3 | 103 763,14 € | 93 907,22 € | 2 495 305,85 € |
| Année 4 | 107 646,70 € | 90 023,66 € | 2 387 659,15 € |
| Année 5 | 111 675,61 € | 85 994,75 € | 2 275 983,54 € |
| Année 6 | 115 855,30 € | 81 815,06 € | 2 160 128,24 € |
| Année 7 | 120 191,43 € | 77 478,93 € | 2 039 936,81 € |
| Année 8 | 124 689,84 € | 72 980,52 € | 1 915 246,97 € |
| Année 9 | 129 356,63 € | 68 313,73 € | 1 785 890,34 € |
| Année 10 | 134 198,05 € | 63 472,31 € | 1 651 692,29 € |
| Année 11 | 139 220,68 € | 58 449,68 € | 1 512 471,61 € |
| Année 12 | 144 431,32 € | 53 239,04 € | 1 368 040,29 € |
| Année 13 | 149 836,97 € | 47 833,39 € | 1 218 203,32 € |
| Année 14 | 155 444,91 € | 42 225,45 € | 1 062 758,41 € |
| Année 15 | 161 262,76 € | 36 407,60 € | 901 495,65 € |
| Année 16 | 167 298,36 € | 30 372,00 € | 734 197,29 € |
| Année 17 | 173 559,86 € | 24 110,50 € | 560 637,43 € |
| Année 18 | 180 055,70 € | 17 614,66 € | 380 581,73 € |
| Année 19 | 186 794,65 € | 10 875,71 € | 193 787,08 € |
| Année 20 | 193 787,08 € | 3 884,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 795 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.