Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 745 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 177,91 € | 16 177,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 024 € / mois | 46 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 640 € | 2 965 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 638 € | 2 814 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 686,96 € | 99 447,96 € | 2 650 813,04 € |
| Année 2 | 98 230,84 € | 95 904,08 € | 2 552 582,20 € |
| Année 3 | 101 907,33 € | 92 227,59 € | 2 450 674,87 € |
| Année 4 | 105 721,42 € | 88 413,50 € | 2 344 953,45 € |
| Année 5 | 109 678,26 € | 84 456,66 € | 2 235 275,19 € |
| Année 6 | 113 783,21 € | 80 351,71 € | 2 121 491,98 € |
| Année 7 | 118 041,79 € | 76 093,13 € | 2 003 450,19 € |
| Année 8 | 122 459,74 € | 71 675,18 € | 1 880 990,45 € |
| Année 9 | 127 043,04 € | 67 091,88 € | 1 753 947,41 € |
| Année 10 | 131 797,91 € | 62 337,01 € | 1 622 149,50 € |
| Année 11 | 136 730,73 € | 57 404,19 € | 1 485 418,77 € |
| Année 12 | 141 848,14 € | 52 286,78 € | 1 343 570,63 € |
| Année 13 | 147 157,12 € | 46 977,80 € | 1 196 413,51 € |
| Année 14 | 152 664,77 € | 41 470,15 € | 1 043 748,74 € |
| Année 15 | 158 378,58 € | 35 756,34 € | 885 370,16 € |
| Année 16 | 164 306,21 € | 29 828,71 € | 721 063,95 € |
| Année 17 | 170 455,72 € | 23 679,20 € | 550 608,23 € |
| Année 18 | 176 835,37 € | 17 299,55 € | 373 772,86 € |
| Année 19 | 183 453,81 € | 10 681,11 € | 190 319,05 € |
| Année 20 | 190 319,05 € | 3 814,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 745 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 946 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 223 €.