Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 745 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 115,47 € | 14 115,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 774 € / mois | 40 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 640 € | 2 965 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 638 € | 2 814 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 745 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 583,12 € | 101 802,52 € | 2 677 916,88 € |
| Année 2 | 70 161,51 € | 99 224,13 € | 2 607 755,37 € |
| Année 3 | 72 838,25 € | 96 547,39 € | 2 534 917,12 € |
| Année 4 | 75 617,13 € | 93 768,51 € | 2 459 299,99 € |
| Année 5 | 78 502,02 € | 90 883,62 € | 2 380 797,97 € |
| Année 6 | 81 496,97 € | 87 888,67 € | 2 299 301,00 € |
| Année 7 | 84 606,20 € | 84 779,44 € | 2 214 694,80 € |
| Année 8 | 87 834,01 € | 81 551,63 € | 2 126 860,79 € |
| Année 9 | 91 185,00 € | 78 200,64 € | 2 035 675,79 € |
| Année 10 | 94 663,82 € | 74 721,82 € | 1 941 011,97 € |
| Année 11 | 98 275,38 € | 71 110,26 € | 1 842 736,59 € |
| Année 12 | 102 024,72 € | 67 360,92 € | 1 740 711,87 € |
| Année 13 | 105 917,09 € | 63 468,55 € | 1 634 794,78 € |
| Année 14 | 109 957,98 € | 59 427,66 € | 1 524 836,80 € |
| Année 15 | 114 153,00 € | 55 232,64 € | 1 410 683,80 € |
| Année 16 | 118 508,09 € | 50 877,55 € | 1 292 175,71 € |
| Année 17 | 123 029,32 € | 46 356,32 € | 1 169 146,39 € |
| Année 18 | 127 723,06 € | 41 662,58 € | 1 041 423,33 € |
| Année 19 | 132 595,84 € | 36 789,80 € | 908 827,49 € |
| Année 20 | 137 654,57 € | 31 731,07 € | 771 172,92 € |
| Année 21 | 142 906,25 € | 26 479,39 € | 628 266,67 € |
| Année 22 | 148 358,31 € | 21 027,33 € | 479 908,36 € |
| Année 23 | 154 018,37 € | 15 367,27 € | 325 889,99 € |
| Année 24 | 159 894,37 € | 9 491,27 € | 165 995,62 € |
| Année 25 | 165 995,62 € | 3 391,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 745 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 330 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.