Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 745 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 425,97 € | 13 425,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 685 € / mois | 38 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 640 € | 2 965 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 638 € | 2 814 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 745 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 692,68 € | 114 418,96 € | 2 698 807,32 € |
| Année 2 | 48 691,94 € | 112 419,70 € | 2 650 115,38 € |
| Année 3 | 50 776,85 € | 110 334,79 € | 2 599 338,53 € |
| Année 4 | 52 951,01 € | 108 160,63 € | 2 546 387,52 € |
| Année 5 | 55 218,26 € | 105 893,38 € | 2 491 169,26 € |
| Année 6 | 57 582,61 € | 103 529,03 € | 2 433 586,65 € |
| Année 7 | 60 048,19 € | 101 063,45 € | 2 373 538,46 € |
| Année 8 | 62 619,33 € | 98 492,31 € | 2 310 919,13 € |
| Année 9 | 65 300,55 € | 95 811,09 € | 2 245 618,58 € |
| Année 10 | 68 096,59 € | 93 015,05 € | 2 177 521,99 € |
| Année 11 | 71 012,37 € | 90 099,27 € | 2 106 509,62 € |
| Année 12 | 74 052,98 € | 87 058,66 € | 2 032 456,64 € |
| Année 13 | 77 223,78 € | 83 887,86 € | 1 955 232,86 € |
| Année 14 | 80 530,33 € | 80 581,31 € | 1 874 702,53 € |
| Année 15 | 83 978,49 € | 77 133,15 € | 1 790 724,04 € |
| Année 16 | 87 574,26 € | 73 537,38 € | 1 703 149,78 € |
| Année 17 | 91 324,02 € | 69 787,62 € | 1 611 825,76 € |
| Année 18 | 95 234,36 € | 65 877,28 € | 1 516 591,40 € |
| Année 19 | 99 312,08 € | 61 799,56 € | 1 417 279,32 € |
| Année 20 | 103 564,43 € | 57 547,21 € | 1 313 714,89 € |
| Année 21 | 107 998,86 € | 53 112,78 € | 1 205 716,03 € |
| Année 22 | 112 623,15 € | 48 488,49 € | 1 093 092,88 € |
| Année 23 | 117 445,44 € | 43 666,20 € | 975 647,44 € |
| Année 24 | 122 474,23 € | 38 637,41 € | 853 173,21 € |
| Année 25 | 127 718,33 € | 33 393,31 € | 725 454,88 € |
| Année 26 | 133 186,99 € | 27 924,65 € | 592 267,89 € |
| Année 27 | 138 889,78 € | 22 221,86 € | 453 378,11 € |
| Année 28 | 144 836,75 € | 16 274,89 € | 308 541,36 € |
| Année 29 | 151 038,40 € | 10 073,24 € | 157 502,96 € |
| Année 30 | 157 502,96 € | 3 606,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 745 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 946 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.