Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 845 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 914,98 € | 13 914,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 167 € / mois | 39 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 640 € | 3 073 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 138 € | 2 916 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 845 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 393,28 € | 118 586,48 € | 2 797 106,72 € |
| Année 2 | 50 465,37 € | 116 514,39 € | 2 746 641,35 € |
| Année 3 | 52 626,21 € | 114 353,55 € | 2 694 015,14 € |
| Année 4 | 54 879,55 € | 112 100,21 € | 2 639 135,59 € |
| Année 5 | 57 229,41 € | 109 750,35 € | 2 581 906,18 € |
| Année 6 | 59 679,83 € | 107 299,93 € | 2 522 226,35 € |
| Année 7 | 62 235,22 € | 104 744,54 € | 2 459 991,13 € |
| Année 8 | 64 900,01 € | 102 079,75 € | 2 395 091,12 € |
| Année 9 | 67 678,87 € | 99 300,89 € | 2 327 412,25 € |
| Année 10 | 70 576,75 € | 96 403,01 € | 2 256 835,50 € |
| Année 11 | 73 598,73 € | 93 381,03 € | 2 183 236,77 € |
| Année 12 | 76 750,07 € | 90 229,69 € | 2 106 486,70 € |
| Année 13 | 80 036,36 € | 86 943,40 € | 2 026 450,34 € |
| Année 14 | 83 463,33 € | 83 516,43 € | 1 942 987,01 € |
| Année 15 | 87 037,08 € | 79 942,68 € | 1 855 949,93 € |
| Année 16 | 90 763,83 € | 76 215,93 € | 1 765 186,10 € |
| Année 17 | 94 650,15 € | 72 329,61 € | 1 670 535,95 € |
| Année 18 | 98 702,90 € | 68 276,86 € | 1 571 833,05 € |
| Année 19 | 102 929,15 € | 64 050,61 € | 1 468 903,90 € |
| Année 20 | 107 336,38 € | 59 643,38 € | 1 361 567,52 € |
| Année 21 | 111 932,30 € | 55 047,46 € | 1 249 635,22 € |
| Année 22 | 116 725,03 € | 50 254,73 € | 1 132 910,19 € |
| Année 23 | 121 722,96 € | 45 256,80 € | 1 011 187,23 € |
| Année 24 | 126 934,89 € | 40 044,87 € | 884 252,34 € |
| Année 25 | 132 370,02 € | 34 609,74 € | 751 882,32 € |
| Année 26 | 138 037,80 € | 28 941,96 € | 613 844,52 € |
| Année 27 | 143 948,31 € | 23 031,45 € | 469 896,21 € |
| Année 28 | 150 111,89 € | 16 867,87 € | 319 784,32 € |
| Année 29 | 156 539,39 € | 10 440,37 € | 163 244,93 € |
| Année 30 | 163 244,93 € | 3 737,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 845 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 146 € pour cette enveloppe de financement.