Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 845 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 629,60 € | 14 629,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 332 € / mois | 41 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 640 € | 3 073 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 138 € | 2 916 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 845 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 044,71 € | 105 510,49 € | 2 775 455,29 € |
| Année 2 | 72 717,01 € | 102 838,19 € | 2 702 738,28 € |
| Année 3 | 75 491,23 € | 100 063,97 € | 2 627 247,05 € |
| Année 4 | 78 371,33 € | 97 183,87 € | 2 548 875,72 € |
| Année 5 | 81 361,31 € | 94 193,89 € | 2 467 514,41 € |
| Année 6 | 84 465,36 € | 91 089,84 € | 2 383 049,05 € |
| Année 7 | 87 687,81 € | 87 867,39 € | 2 295 361,24 € |
| Année 8 | 91 033,21 € | 84 521,99 € | 2 204 328,03 € |
| Année 9 | 94 506,23 € | 81 048,97 € | 2 109 821,80 € |
| Année 10 | 98 111,78 € | 77 443,42 € | 2 011 710,02 € |
| Année 11 | 101 854,87 € | 73 700,33 € | 1 909 855,15 € |
| Année 12 | 105 740,77 € | 69 814,43 € | 1 804 114,38 € |
| Année 13 | 109 774,91 € | 65 780,29 € | 1 694 339,47 € |
| Année 14 | 113 962,97 € | 61 592,23 € | 1 580 376,50 € |
| Année 15 | 118 310,79 € | 57 244,41 € | 1 462 065,71 € |
| Année 16 | 122 824,50 € | 52 730,70 € | 1 339 241,21 € |
| Année 17 | 127 510,42 € | 48 044,78 € | 1 211 730,79 € |
| Année 18 | 132 375,12 € | 43 180,08 € | 1 079 355,67 € |
| Année 19 | 137 425,38 € | 38 129,82 € | 941 930,29 € |
| Année 20 | 142 668,37 € | 32 886,83 € | 799 261,92 € |
| Année 21 | 148 111,33 € | 27 443,87 € | 651 150,59 € |
| Année 22 | 153 761,96 € | 21 793,24 € | 497 388,63 € |
| Année 23 | 159 628,18 € | 15 927,02 € | 337 760,45 € |
| Année 24 | 165 718,21 € | 9 836,99 € | 172 042,24 € |
| Année 25 | 172 042,24 € | 3 514,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 845 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 146 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 284 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.