Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 895 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 886,67 € | 14 886,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 111 € / mois | 42 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 640 € | 3 127 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 388 € | 2 967 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 895 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 275,56 € | 107 364,48 € | 2 824 224,44 € |
| Année 2 | 73 994,82 € | 104 645,22 € | 2 750 229,62 € |
| Année 3 | 76 817,81 € | 101 822,23 € | 2 673 411,81 € |
| Année 4 | 79 748,51 € | 98 891,53 € | 2 593 663,30 € |
| Année 5 | 82 791,00 € | 95 849,04 € | 2 510 872,30 € |
| Année 6 | 85 949,59 € | 92 690,45 € | 2 424 922,71 € |
| Année 7 | 89 228,69 € | 89 411,35 € | 2 335 694,02 € |
| Année 8 | 92 632,88 € | 86 007,16 € | 2 243 061,14 € |
| Année 9 | 96 166,94 € | 82 473,10 € | 2 146 894,20 € |
| Année 10 | 99 835,86 € | 78 804,18 € | 2 047 058,34 € |
| Année 11 | 103 644,70 € | 74 995,34 € | 1 943 413,64 € |
| Année 12 | 107 598,86 € | 71 041,18 € | 1 835 814,78 € |
| Année 13 | 111 703,92 € | 66 936,12 € | 1 724 110,86 € |
| Année 14 | 115 965,56 € | 62 674,48 € | 1 608 145,30 € |
| Année 15 | 120 389,78 € | 58 250,26 € | 1 487 755,52 € |
| Année 16 | 124 982,84 € | 53 657,20 € | 1 362 772,68 € |
| Année 17 | 129 751,08 € | 48 888,96 € | 1 233 021,60 € |
| Année 18 | 134 701,26 € | 43 938,78 € | 1 098 320,34 € |
| Année 19 | 139 840,28 € | 38 799,76 € | 958 480,06 € |
| Année 20 | 145 175,38 € | 33 464,66 € | 813 304,68 € |
| Année 21 | 150 714,00 € | 27 926,04 € | 662 590,68 € |
| Année 22 | 156 463,93 € | 22 176,11 € | 506 126,75 € |
| Année 23 | 162 433,23 € | 16 206,81 € | 343 693,52 € |
| Année 24 | 168 630,28 € | 10 009,76 € | 175 063,24 € |
| Année 25 | 175 063,24 € | 3 576,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 895 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 289 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.