Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 895 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 159,49 € | 14 159,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 908 € / mois | 40 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 640 € | 3 127 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 388 € | 2 967 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 895 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 243,64 € | 120 670,24 € | 2 846 256,36 € |
| Année 2 | 51 352,16 € | 118 561,72 € | 2 794 904,20 € |
| Année 3 | 53 550,97 € | 116 362,91 € | 2 741 353,23 € |
| Année 4 | 55 843,89 € | 114 069,99 € | 2 685 509,34 € |
| Année 5 | 58 235,03 € | 111 678,85 € | 2 627 274,31 € |
| Année 6 | 60 728,51 € | 109 185,37 € | 2 566 545,80 € |
| Année 7 | 63 328,80 € | 106 585,08 € | 2 503 217,00 € |
| Année 8 | 66 040,40 € | 103 873,48 € | 2 437 176,60 € |
| Année 9 | 68 868,15 € | 101 045,73 € | 2 368 308,45 € |
| Année 10 | 71 816,94 € | 98 096,94 € | 2 296 491,51 € |
| Année 11 | 74 892,01 € | 95 021,87 € | 2 221 599,50 € |
| Année 12 | 78 098,73 € | 91 815,15 € | 2 143 500,77 € |
| Année 13 | 81 442,75 € | 88 471,13 € | 2 062 058,02 € |
| Année 14 | 84 929,98 € | 84 983,90 € | 1 977 128,04 € |
| Année 15 | 88 566,49 € | 81 347,39 € | 1 888 561,55 € |
| Année 16 | 92 358,73 € | 77 555,15 € | 1 796 202,82 € |
| Année 17 | 96 313,35 € | 73 600,53 € | 1 699 889,47 € |
| Année 18 | 100 437,31 € | 69 476,57 € | 1 599 452,16 € |
| Année 19 | 104 737,83 € | 65 176,05 € | 1 494 714,33 € |
| Année 20 | 109 222,52 € | 60 691,36 € | 1 385 491,81 € |
| Année 21 | 113 899,17 € | 56 014,71 € | 1 271 592,64 € |
| Année 22 | 118 776,15 € | 51 137,73 € | 1 152 816,49 € |
| Année 23 | 123 861,88 € | 46 052,00 € | 1 028 954,61 € |
| Année 24 | 129 165,40 € | 40 748,48 € | 899 789,21 € |
| Année 25 | 134 696,01 € | 35 217,87 € | 765 093,20 € |
| Année 26 | 140 463,42 € | 29 450,46 € | 624 629,78 € |
| Année 27 | 146 477,79 € | 23 436,09 € | 478 151,99 € |
| Année 28 | 152 749,67 € | 17 164,21 € | 325 402,32 € |
| Année 29 | 159 290,12 € | 10 623,76 € | 166 112,20 € |
| Année 30 | 166 112,20 € | 3 803,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 895 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 456 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 746 € pour cette enveloppe de financement.