Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 995 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 648,51 € | 14 648,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 389 € / mois | 41 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 640 € | 3 235 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 888 € | 3 070 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 995 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 944,39 € | 124 837,73 € | 2 944 555,61 € |
| Année 2 | 53 125,71 € | 122 656,41 € | 2 891 429,90 € |
| Année 3 | 55 400,47 € | 120 381,65 € | 2 836 029,43 € |
| Année 4 | 57 772,61 € | 118 009,51 € | 2 778 256,82 € |
| Année 5 | 60 246,30 € | 115 535,82 € | 2 718 010,52 € |
| Année 6 | 62 825,92 € | 112 956,20 € | 2 655 184,60 € |
| Année 7 | 65 516,00 € | 110 266,12 € | 2 589 668,60 € |
| Année 8 | 68 321,27 € | 107 460,85 € | 2 521 347,33 € |
| Année 9 | 71 246,65 € | 104 535,47 € | 2 450 100,68 € |
| Année 10 | 74 297,28 € | 101 484,84 € | 2 375 803,40 € |
| Année 11 | 77 478,55 € | 98 303,57 € | 2 298 324,85 € |
| Année 12 | 80 796,02 € | 94 986,10 € | 2 217 528,83 € |
| Année 13 | 84 255,55 € | 91 526,57 € | 2 133 273,28 € |
| Année 14 | 87 863,19 € | 87 918,93 € | 2 045 410,09 € |
| Année 15 | 91 625,33 € | 84 156,79 € | 1 953 784,76 € |
| Année 16 | 95 548,55 € | 80 233,57 € | 1 858 236,21 € |
| Année 17 | 99 639,76 € | 76 142,36 € | 1 758 596,45 € |
| Année 18 | 103 906,12 € | 71 876,00 € | 1 654 690,33 € |
| Année 19 | 108 355,16 € | 67 426,96 € | 1 546 335,17 € |
| Année 20 | 112 994,73 € | 62 787,39 € | 1 433 340,44 € |
| Année 21 | 117 832,93 € | 57 949,19 € | 1 315 507,51 € |
| Année 22 | 122 878,31 € | 52 903,81 € | 1 192 629,20 € |
| Année 23 | 128 139,73 € | 47 642,39 € | 1 064 489,47 € |
| Année 24 | 133 626,40 € | 42 155,72 € | 930 863,07 € |
| Année 25 | 139 348,01 € | 36 434,11 € | 791 515,06 € |
| Année 26 | 145 314,63 € | 30 467,49 € | 646 200,43 € |
| Année 27 | 151 536,71 € | 24 245,41 € | 494 663,72 € |
| Année 28 | 158 025,21 € | 17 756,91 € | 336 638,51 € |
| Année 29 | 164 791,53 € | 10 990,59 € | 171 846,98 € |
| Année 30 | 171 846,98 € | 3 934,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 995 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 888 € (2,5%).