Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 095 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 137,53 € | 15 137,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 871 € / mois | 43 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 640 € | 3 343 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 388 € | 3 172 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 095 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 645,11 € | 129 005,25 € | 3 042 854,89 € |
| Année 2 | 54 899,25 € | 126 751,11 € | 2 987 955,64 € |
| Année 3 | 57 249,95 € | 124 400,41 € | 2 930 705,69 € |
| Année 4 | 59 701,27 € | 121 949,09 € | 2 871 004,42 € |
| Année 5 | 62 257,56 € | 119 392,80 € | 2 808 746,86 € |
| Année 6 | 64 923,30 € | 116 727,06 € | 2 743 823,56 € |
| Année 7 | 67 703,20 € | 113 947,16 € | 2 676 120,36 € |
| Année 8 | 70 602,11 € | 111 048,25 € | 2 605 518,25 € |
| Année 9 | 73 625,15 € | 108 025,21 € | 2 531 893,10 € |
| Année 10 | 76 777,63 € | 104 872,73 € | 2 455 115,47 € |
| Année 11 | 80 065,10 € | 101 585,26 € | 2 375 050,37 € |
| Année 12 | 83 493,33 € | 98 157,03 € | 2 291 557,04 € |
| Année 13 | 87 068,33 € | 94 582,03 € | 2 204 488,71 € |
| Année 14 | 90 796,42 € | 90 853,94 € | 2 113 692,29 € |
| Année 15 | 94 684,17 € | 86 966,19 € | 2 019 008,12 € |
| Année 16 | 98 738,35 € | 82 912,01 € | 1 920 269,77 € |
| Année 17 | 102 966,14 € | 78 684,22 € | 1 817 303,63 € |
| Année 18 | 107 374,91 € | 74 275,45 € | 1 709 928,72 € |
| Année 19 | 111 972,50 € | 69 677,86 € | 1 597 956,22 € |
| Année 20 | 116 766,93 € | 64 883,43 € | 1 481 189,29 € |
| Année 21 | 121 766,66 € | 59 883,70 € | 1 359 422,63 € |
| Année 22 | 126 980,48 € | 54 669,88 € | 1 232 442,15 € |
| Année 23 | 132 417,52 € | 49 232,84 € | 1 100 024,63 € |
| Année 24 | 138 087,38 € | 43 562,98 € | 961 937,25 € |
| Année 25 | 144 000,03 € | 37 650,33 € | 817 937,22 € |
| Année 26 | 150 165,82 € | 31 484,54 € | 667 771,40 € |
| Année 27 | 156 595,60 € | 25 054,76 € | 511 175,80 € |
| Année 28 | 163 300,71 € | 18 349,65 € | 347 875,09 € |
| Année 29 | 170 292,94 € | 11 357,42 € | 177 582,15 € |
| Année 30 | 177 582,15 € | 4 065,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 095 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 309 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.