Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 145 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 382,04 € | 15 382,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 612 € / mois | 43 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 640 € | 3 397 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 638 € | 3 224 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 145 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 495,47 € | 131 089,01 € | 3 092 004,53 € |
| Année 2 | 55 786,03 € | 128 798,45 € | 3 036 218,50 € |
| Année 3 | 58 174,70 € | 126 409,78 € | 2 978 043,80 € |
| Année 4 | 60 665,63 € | 123 918,85 € | 2 917 378,17 € |
| Année 5 | 63 263,21 € | 121 321,27 € | 2 854 114,96 € |
| Année 6 | 65 971,99 € | 118 612,49 € | 2 788 142,97 € |
| Année 7 | 68 796,76 € | 115 787,72 € | 2 719 346,21 € |
| Année 8 | 71 742,52 € | 112 841,96 € | 2 647 603,69 € |
| Année 9 | 74 814,39 € | 109 770,09 € | 2 572 789,30 € |
| Année 10 | 78 017,80 € | 106 566,68 € | 2 494 771,50 € |
| Année 11 | 81 358,36 € | 103 226,12 € | 2 413 413,14 € |
| Année 12 | 84 841,97 € | 99 742,51 € | 2 328 571,17 € |
| Année 13 | 88 474,74 € | 96 109,74 € | 2 240 096,43 € |
| Année 14 | 92 263,06 € | 92 321,42 € | 2 147 833,37 € |
| Année 15 | 96 213,57 € | 88 370,91 € | 2 051 619,80 € |
| Année 16 | 100 333,24 € | 84 251,24 € | 1 951 286,56 € |
| Année 17 | 104 629,30 € | 79 955,18 € | 1 846 657,26 € |
| Année 18 | 109 109,33 € | 75 475,15 € | 1 737 547,93 € |
| Année 19 | 113 781,17 € | 70 803,31 € | 1 623 766,76 € |
| Année 20 | 118 653,05 € | 65 931,43 € | 1 505 113,71 € |
| Année 21 | 123 733,53 € | 60 850,95 € | 1 381 380,18 € |
| Année 22 | 129 031,57 € | 55 552,91 € | 1 252 348,61 € |
| Année 23 | 134 556,45 € | 50 028,03 € | 1 117 792,16 € |
| Année 24 | 140 317,87 € | 44 266,61 € | 977 474,29 € |
| Année 25 | 146 326,03 € | 38 258,45 € | 831 148,26 € |
| Année 26 | 152 591,42 € | 31 993,06 € | 678 556,84 € |
| Année 27 | 159 125,06 € | 25 459,42 € | 519 431,78 € |
| Année 28 | 165 938,49 € | 18 645,99 € | 353 493,29 € |
| Année 29 | 173 043,62 € | 11 540,86 € | 180 449,67 € |
| Année 30 | 180 449,67 € | 4 131,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 145 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 949 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.