Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 195 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 626,54 € | 15 626,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 353 € / mois | 44 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 640 € | 3 451 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 888 € | 3 275 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 195 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 345,73 € | 133 172,75 € | 3 141 154,27 € |
| Année 2 | 56 672,69 € | 130 845,79 € | 3 084 481,58 € |
| Année 3 | 59 099,29 € | 128 419,19 € | 3 025 382,29 € |
| Année 4 | 61 629,80 € | 125 888,68 € | 2 963 752,49 € |
| Année 5 | 64 268,68 € | 123 249,80 € | 2 899 483,81 € |
| Année 6 | 67 020,53 € | 120 497,95 € | 2 832 463,28 € |
| Année 7 | 69 890,22 € | 117 628,26 € | 2 762 573,06 € |
| Année 8 | 72 882,79 € | 114 635,69 € | 2 689 690,27 € |
| Année 9 | 76 003,48 € | 111 515,00 € | 2 613 686,79 € |
| Année 10 | 79 257,79 € | 108 260,69 € | 2 534 429,00 € |
| Année 11 | 82 651,46 € | 104 867,02 € | 2 451 777,54 € |
| Année 12 | 86 190,42 € | 101 328,06 € | 2 365 587,12 € |
| Année 13 | 89 880,94 € | 97 637,54 € | 2 275 706,18 € |
| Année 14 | 93 729,46 € | 93 789,02 € | 2 181 976,72 € |
| Année 15 | 97 742,76 € | 89 775,72 € | 2 084 233,96 € |
| Année 16 | 101 927,92 € | 85 590,56 € | 1 982 306,04 € |
| Année 17 | 106 292,27 € | 81 226,21 € | 1 876 013,77 € |
| Année 18 | 110 843,49 € | 76 674,99 € | 1 765 170,28 € |
| Année 19 | 115 589,58 € | 71 928,90 € | 1 649 580,70 € |
| Année 20 | 120 538,93 € | 66 979,55 € | 1 529 041,77 € |
| Année 21 | 125 700,13 € | 61 818,35 € | 1 403 341,64 € |
| Année 22 | 131 082,36 € | 56 436,12 € | 1 272 259,28 € |
| Année 23 | 136 695,05 € | 50 823,43 € | 1 135 564,23 € |
| Année 24 | 142 548,07 € | 44 970,41 € | 993 016,16 € |
| Année 25 | 148 651,69 € | 38 866,79 € | 844 364,47 € |
| Année 26 | 155 016,66 € | 32 501,82 € | 689 347,81 € |
| Année 27 | 161 654,14 € | 25 864,34 € | 527 693,67 € |
| Année 28 | 168 575,88 € | 18 942,60 € | 359 117,79 € |
| Année 29 | 175 793,94 € | 11 724,54 € | 183 323,85 € |
| Année 30 | 183 323,85 € | 4 197,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 195 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.